不用急著提前還貸

　　可以投資抵禦通脹

　　“利率上調後，我的月供增加了一些，是不是需要提前還款，免得利息越來越多？”本周二，正在房貸還款中的陳女士致電本報詢問。

　　據了解，在央行接連幾次加息後，有這種困擾的市民呈增多之勢，不過根據對與陳女士情況想象的客戶分析，他們大都是近幾年辦理的住房貸款，當時分別享受了七折或是八五折的下浮優惠利率。

　　晚报记者 王亚平

　　國家統計局將于下周公布5月主要經濟數據。分析人士認爲，由于豬肉、雞蛋等食品價格出現小幅上漲，5月居民消費價格（CPI）漲幅可能達5.4%～5.5%。預計6月加息窗口可能再度開啓。

　　老房貸的利率折扣無變化

　　在接連幾次加息之後，有房貸在身的市民漸漸萌生了提前還貸的念頭。“利率增加後，要付出的總利息就會大幅上升，真想提前把房貸還完。”市民趙先生這樣表示。

　　按揭30年的劉女士也表示，“我准備明年提前還款15萬元，要不總感覺有壓力在身上難以輕松。”

　　實際上，央行從去年10月到現在的四次加息中，上調的僅是存貸款的基准利率，已處于還貸中的借款人只需根據當時與銀行簽訂合同的約定，按照“次年”或是“自然年”變更還款月供即可。而且貸款的利率折扣不變，仍享有簽訂合同時的利率折扣。

　　一般来说，加息之后，房贷还款额是从明年1月才开始提高 （合同中约定从当年开始执行新利率的除外），只要赶在今年年底前提前还贷都可以避开加息影响。

　　貨幣購買力下降，提前還貸沒必要

　　盡管市場進入了加息通道，但實際上，提前還貸沒有什麽必要，首套房客戶都享受到了七折至八五折的優惠利率，這部分客戶的利率還是很優惠的，以後也很難再獲得此種優惠。

　　此外，不少市民選擇的是等額本息還款方式，即每月還款額是固定的。

　　由于等額本息方式是借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少，市民實際已經償還了大部分的利息，現在提前還款，還的部分更多的是本金。

　　如果以貸款15年爲例，還款5年後所剩利息已不到一半，如果此時提前還款，意義不大。

　　“除非市民手上的資金充裕，且暫時沒找到投資渠道，則可以進行提前還款，否則沒必要。”一位銀行工作人員表示。目前CPI數據是5%左右，但實際生活中通脹可能遠遠高于這一數字。20年前的10萬元和今天的10萬元是不可同日而語的，隨著貨幣購買力的下降，即使貸款利率上調，借貸仍是比較劃算的。

　　如果手中有閑置資金的話，則可以考慮用來做投資，前提是收益要高于貸款利率。

　　閑余資金可以投資應對通脹

　　據了解，目前部分理財産品的收益正隨著加息而水漲船高。對于有投資期限在一年以上的中長期的投資者，如果資金量允許，以固定收益信托投資爲宜。就目前情況來說，一般來看，一年期信托産品收益率最低的也到了6%，最高則達到了10%。

　　而若將眼光放在長期，央行的加息已進入尾聲，未來的固定收益産品收益率大幅上升的概率不大，現在的銀行利率已位于高點，信托産品的預期收益率也已經處于高點，期限較長的産品已有較大的收益優勢。

　　如果有很好的風險承受能力，也可以選擇股票、基金甚至是期貨。一些擔保公司給客戶的利息也較高，收益可觀。

　　“在信貸從緊的政策下，個人從銀行獲得的住房貸款，實際上是一種資金資源。而在經濟通脹壓力加劇的時候，增加負債是應對通脹的有效方法，借款人可以把資金投向基金、黃金、抗通脹能力強或是收益率較高的短期理財産品以及收益率大于貸款利率的投資項目，實現資金的合理分配和有效利用。”有業內專家建議說。