明年還貸金額大幅增加，不少市民打起提前還貸的主意。理財專家表示，提前還貸也要因人、因貸款情況而異，有些情況提前還貸反而吃虧。理財專家列舉了五種不宜提前還貸的情況。

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享受7折利率房貸

2010年之前貸款買房的市民享受7折或者85折房貸優惠，此類市民最不應該提前還貸。以5年以上貸款利率爲例，按明年1月1日調整貸款利率後，基准貸款利率爲7.05%，如果貸款者此前享受7折利率，則優惠利率爲4.935%，如果享受85折利率，則優惠利率爲5.9925%。而現在五年期以上定期存款利率是5.50%，五年期憑證式國債的利率是6.15%。也就是說，如果市民有錢去還貸，還不如直接存銀行或買國債更劃算。

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公積金貸款買房

此種情況和上一種類似，公積金貸款是一種買房福利，其利率本來就比銀行基准貸款利率要低很多。明年1月1日調整貸款利率後，公積金貸款五年以上利率僅爲4.9%，比7折優惠利率還要低，更加不用提前還貸。

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等額本息還款到中期

等額本息還款方式是目前合肥市民普遍采取的還款方式，就是每個月還款金額相同。這種還款方式的特點是還款本金遞增，還款利息遞減，貸款人前期還的利息所占比重較大。如果市民已經到了還款中期，這就意味著已經償還了大部分的利息，剩下要還的都是本金了，再選擇提前還貸沒有意義。

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等額本金還款期超過1/3

也有部分市民采取的是等額本金還款方式，就是第一個月還款額度最高，以後每月遞減。這種還款方式的特點是前期還款金額較大。根據測算，當還款方式的還款周期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，此時再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，並不能有效節省利息支出，因此沒必要提前還貸。

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投資收益高于貸款利率

這種情況很好理解，經常進行投資理財的市民，如果手頭又有不錯的投資渠道，比如投資證券市場或商鋪，一年能獲取10%以上的收益，當然沒有必要提前還貸，畢竟現在住房貸款在銀行貸款中利率還是偏低的。

另：上浮利率貸款可以提前還

如果市民是剛剛買房或者買的是二套房，執行的利率是1.1倍甚至更高，現在提前還款就比較劃算。