“我前幾天到銀行要求提前還房貸，銀行讓我過了元旦再辦，最近有消息稱，北京等地針對急于辦理二手房過戶的有房貸客戶已經暫停提前還貸，濟南是不是也暫停了？”昨天，針對市民反映的這一情況，記者調查走訪濟南市場，各家商業銀行均表示沒有停辦提前還貸，個別網點暫停辦理則“事出有因”。
有銀行勸客戶暫緩還貸
昨天，济南市民宋女士向本报反映，房地产营业税“二改五”政策发布后，她想赶在年底前把自己两年前贷款买的房子卖掉，再换一套更大的房子，所以凑了一笔钱，打算一次性把贷款还完，以方便办理过户手续。宋女士很快找到了买家，但到原贷款银行——— 一家国有银行的支行网点办理提前还贷时却碰了“软钉子”，银行工作人员表示，可以提前预约，还款要等到元旦以后。宋女士挺郁闷：“看来搭不上优惠政策末班车了，明年再卖房，光营业税多交一万多元。”
日前有消息稱北京、沈陽等地暫停辦理提前還貸，濟南也是這樣嗎？記者昨天采訪了工、農、中、建、交等多家銀行的房貸負責人，各家銀行均表示沒有接到上級行及監管部門關于暫停辦理提前還貸的通知，客戶可以正常辦理這一業務。但有銀行相關負責人透露，每年年底是對各家支行進行業績考核的“時間窗口”，有的支行爲了房貸報表數據更好看，會勸退客戶，“年底能不提前還的盡量別還了，明年再還吧”。
一般需要提前半月預約
多家銀行房貸負責人告訴記者，針對個別支行網點暫緩辦理提前還貸的情況，會要求他們正常辦理，但客戶在提前還貸之前要先預約，按照合同規定，一般要求提前半月預約，最長的爲一個月，效率較高的銀行“商量著來”，在客戶預約一周甚至一兩天後即可辦理。
客戶還應特別注意房貸合同中關于違約金的約定，提前還貸違約金並非一刀切，有的銀行收，有的不收，即便同一家銀行，不同時期、不同樓盤也在合同中有不同約定。此外，部分銀行規定了一年中只能提前還貸一次，如果今年內已經辦過提前還貸，年底也不能辦這項業務了。
等額本金提前還款更劃算
由于房貸利率優惠政策目前尚無變化，今年12月份並沒有出現往年年底的還貸高峰。工行大觀園支行理財師唐威軍告訴記者，商業房貸最優惠利率僅爲4.158%，公積金貸款利率更低，隨著投資渠道不斷拓寬，市民有閑錢可用來做基金定投，或購買收益相對穩定的債券類理財産品、信托類理財産品，收益率往往可以輕松超過房貸利率，所以一般情況下沒必要提前還貸。如果央行2010年加息，商業銀行要到2011年才對房貸客戶執行新的貸款利率。
对于不做其他投资，不愿继续当“房奴”的市民，“早还贷款一身轻”。房贷基本的还款方式有两种，一是等额本息还款，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；二是等额本金还款，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。建行山东省分行房地产金融业务部昝先生介绍，如果市民正常还款，两种还款方式最终还款额度是完全一样的，如果提前还款，就有差别了，等额本息还款的贷款年限一旦过半，超过 50%甚至80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。相比较而言，原来约定等额本金还款的，如果提前还贷就比较划算了，可以省下更多利息支出。
(記者王穎軍)
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