和讯房产消息 临近年底，很多借款人手头都有了一笔积攒了一年的储蓄，因此为了减少房贷的利息支出，一些人打算选择用这部分资金进行提前还贷。 “伟嘉安捷”指出，在近期央行降息的背景下，各家银行均保持着利率优惠，因此借款人不必盲目提前还贷。

　　央行降息各家银行房贷利率有优惠 提前还贷不适宜

　　“偉嘉安捷”指出，根據以往慣例，加息可能會導致借款人提前還貸。近期央行降息後，銀行房貸基准利率下調，五年期以上商業貸款利率可獲下調0.4%的“優惠”，相當于比此前的利率再打上94折，各家銀行在央行降息的基礎上也仍保持著九折或九五折的利率下浮優惠，整體房貸利率水平都處在下行趨勢，因此借款人在年底選擇提前還貸並不適宜。

　　两类人群不适宜提前还贷 应仔细考虑还贷成本

　　在整體改善置業人群中，有以下兩類人群並不適合提前還貸。“偉嘉安捷”認爲，一方面，對于選擇商業貸款等額本金還款方式的借款人來說，如果這類人群處在還款初期，選擇提前還貸可以縮短還款年限，減少利息支出。如果還款已近尾聲，實際上利息已支付了大半，就不適宜提前還貸。另一方面，一部分在08年貸款買房時利率享受了7折優惠的房奴，如果借款人提前還貸是爲了購買新房，那麽以目前貸款6.15%的基准利率來看，無論是月供還是總利息支出都會高于當年房貸7折時的水平，所以提前還貸也並不劃算，這筆用來提前還貸的閑錢倒不如存進銀行賺利息，或購買理財産品和基金等。

　　提前还贷不必过于盲目 闲钱可投资P2P互联网金融

　　“偉嘉安捷”認爲，在近期央行降息的環境下，房奴們提前還貸不必過于盲目。與其將手中多余的資金用來提前還貸，不如將這筆錢進行一定的渠道投資來賺取收益。隨著央行降息，銀行理財産品收益率也應聲下滑，余額寶及各類草根理財産品的收益率也在不斷下降，一種以小額投資爲主體的平台網貸層出不窮，類似“我家貸”這樣的點對點投融資借貸平台，收益高，風險可控，比購買理財和基金更加保險。

　　“提前還貸”小貼士：

　　①12月各家银行清帐盘点 不宜提前还贷

　　“偉嘉安捷”指出，如果房貸族們打算提前還貸，最好避開年底12月，主要原因是銀行在年底將面臨內部清帳盤點。而辦理提前還貸需要一定的申請流程，銀行批複的時間較慢，因此房奴們盡量不要在12月份時申請提前還貸。

　　②還貸不到一年銀行會收取違約金

　　“偉嘉安捷”認爲，除去需要注意提前還貸時間外，提前還貸過早也不適宜。不少銀行接受提前還款的時間通常都是還貸滿半年或一年以上，如果沒到合同約定的時間而提前還貸，銀行就需要收取不同程度的違約金。而從借款人自身角度出發，處于還款初期的借款人提前還貸是比較劃算的，因爲還款利息的支出一般都産生在還款的初期，而到了後期其實已償還了大部分利息，提前還貸並不合適。

（責任編輯：HO004）