隨著多項目樓層的封頂，按揭還貸期也開始集中到來。現實中，還可能出現的情況是，有的購房者可能因爲一時資金有結余，爲了節省點利息，想提前還清部分貸款。那麽，是不是所有的情況提前還貸都有利呢？在哪個階段提前還貸，省下的利息更多呢？

　　在記者同樓盤置業顧問及銀行業內人士的走訪中，有這樣幾個觀點，購房者不妨予以參考。據介紹，因爲不論哪種還貸方式，還款利息一般都産生在還款初期，到後期的話，其實利息大部分都已經先償還完了。所以，如果手裏有閑余的資金又沒太好的投資方向，在還款初期選擇提前還貸，是不錯的選擇。值得一提的是，從記者走訪的情況看，即使是首套房，目前市面上能提供的5年期以上的貸款利率，基本也已經在基准利率基礎上上浮了10個百分點，還貸産生的利息也隨之增加。這樣，如果有能力提前還貸，會劃算很多。

　　为了印证还款初期比后期提前还贷省下的利息更多，不妨以100万元（商贷），20年还贷期、1.1倍基准利率（6.55%×1.1）为例。假设今年1月份开始第一次还，而7月份就要提前先还20万元，在“提前還貸計算器上”（购房者可网上自助计算）输入这些参数，如果选择月还款额不变、还款期限缩短的话，那么总共可以节省利息支出445650.55元，还款最后期限从原来的2033年12月缩短至2027年1月。如果选择还款期限不变，减少月还款额的话，那么可以节省利息179681.48元，月供则从原来的7876.52元减少到6220.29元。

　　如果是從2005年就開始還貸了，到2014年7月再次提前還貸20萬元。同樣的前提下，如果每月還款額不變，則只能節省利息174997.33元，最後還款期限從原來的2024年12月縮短到2020年11月；如果選擇減少月供的話，則一共節省利息89047.71元，月供從原來的7876.52元減少爲5519.98元。

　　兩者相比較，選擇月供不變、縮短還款期限的，所能節省的利息會比減少月供的多些，但這種情況前期還款的額度會更高；而越早期提前還款，能節省的利息也越多。購房者可以根據自己的情況做出抉擇。

　　另外值得一提的是，如果前幾年購房者有申請到7折利率的話，那就沒必要提前還款了。因爲7折的5年期以上貸款利率，比5年期的存款利率還低，手上有閑余資金的話，即使存入銀行，收益也會比提前還貸合適。

　　（海西地产网 吴淑惠辑）