CFP/供圖
新快報記者謝蔓
加息預期增強，年終獎到手
較早前人民銀行突然上調准備金率，使業界的加息預期提早。加上農曆新年即將到來，不少市民發了雙薪，領了年終獎，有一筆資金在手中，不少人考慮要提前還貸。
記者在采訪了四大銀行後，得到的答複是目前可以按正常程序申請提前還貸，需要的時間爲1-2個月，目前還沒有出現提前還貸潮，想提前還貸的市民大可從容申請。
專業人士也建議市民不必急于還貸。一方面是由于存量房貸的按揭利率大多遵循“一年一調”的原則，即今年加息，要到明年利率才會調整；另一方面，“房貸利率取消打7折”的措施並未在大部分銀行實施，不少市民還是可以享受4.158%的最低按揭利率。
據悉，目前商業銀行執行的5年以上中長期貸款基准利率是2008年12月23日調整後的5.94%，屬于首次購房或改善型的買家以及已經在供樓的市民在去年都獲得了基准利率打7折的優惠利率，即貸款利率爲4.158%。值得指出的是，該利率也是自1991年國家推出個人商業房貸以來最低的個人住房貸款按揭利率，比2007年9月15日後、經過2006年和2007年兩個加息周期後的5年期以上貸款基准利率7.83%打8.5折的最優惠利率6.56%，低了超過2.4個百分點。
申請提前還貸的步驟
首先帶齊貸款合同和身份證到貸款銀行填寫《提前還款申請表》，銀行受理後，于銀行指定日期之前在貸款賬戶上存入還款金額，等10-15個工作日後（不同的銀行而定），到銀行櫃台辦理相關手續，部分還貸的領取新的還款計劃書，全部還清的則領取房産證等證明文件，然後到房管局辦理塗銷手續。
四類人不應提前還貸
對于提前還貸，並非所有人都適合，以下四類人就不必著急提前還貸：
——使用等額本息還款法、已進入還款階段中期的貸款人。如果在還款期的中期之後提前還款，所償還的更多的是本金，實際能節省的利息有限。
——使用等額本金還款法，還款期已經達到1/4的貸款人。如果還款期已經達到1/4，在月供的構成中，本金開始多于利息，若這個時候提前還款，那麽所償還的部分更多的是本金。
——還貸資金收益高于貸款利率的貸款人。如果用提前還貸的資金進行有效投資，獲得高于貸款年利率的收益，就沒有必要提前還貸。
——還貸資金爲家庭應急資金的，也不應辦理提前還貸。
1
最不應該提前還貸的人之欠得少的，還款時間長的
銀行有關人士告訴記者，如果是小額貸款，比如10萬元以下的，沒有必要馬上還清。目前房貸利率處于較低點，通過提前還貸壓縮利息支出的效果已不明顯。如果已經獲得七折優惠利率，提前還貸不如持有現金，立足于中長期收益，如投資基金等。
