海都网－海峡都市报讯 近日，记者以购房者身份走访了市区中国工商银行、中国银行、兴业银行等银行，咨询办理提前还贷的政策及审批手续，通过咨询了解到，各家银行对提前还贷普遍要求需满贷一年以上才可办理。据介绍，由于目前银行再次调息，房贷成本增加，有些购房者犹豫着要不要提前还款。

找亲友借钱 提前还商业贷款

　　購房者考慮要不要提前還房貸，緣于銀行在半年多時間裏的三次加息。盡管銀行加息對個人房貸存在較大影響，但記者從幾個開發企業和銀行了解到，目前漳州出現提前還貸的情況還不多，只有個別“房奴”考慮提前還貸。

　　今年7月7日起，央行再次宣布一年期存貸款基准利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基准利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。這是今年以來第3次加息,加息0.25個基點之後,5年期以上的基准利率突破7的曆史心理高位,達到7.05%。若不考慮此前存量房貸利率大部分7折的情況,房貸利率已升至最近10年來的最高水平。

　　龍海人王先生近來感覺房貸壓力越來越大。2009年，他以組合貸款的形式，先從建設銀行申請了商業貸款18萬，並以公積金貸款的方式再貸了50萬元，兩種貸款加起來共68萬，貸期20年。最近，王先生接到銀行發過來的還款金額，從沒漲利息前，到漲利息後，他平均每個月多增加了150多元的還款金額，每個月還款支出4340元左右。“還款壓力越來越大，快被壓得喘不過氣來。”王先生打算先向親朋好友東拼西湊，把利息較高的18萬元商業貸款先還清，這樣每個月還3000多元的公積金貸款會輕松很多。

提前还贷 部分银行加收违约金

　　記者日前以購房者身份走訪市區中國工商銀行、中國銀行、興業銀行等幾家銀行了解到，目前大部分銀行對提前還貸的客戶執行滿貸一年以上的條件，此外，各家銀行對提前還貸的違約規定不盡相同，部分銀行加收提前還款違約金。

　　“客戶要提前還款，銀行只能尊重客戶的意願，但按照合同約定，客戶需要交納違約金。相當于現行利率的一個月利息。”一銀行工作人員介紹，在如今貸款這麽難的背景下，提前要求還款的客戶很少，但如果有客戶提出提前還貸，他們也以客戶提出申請，由銀行作出審批進行辦理，手續相對簡單。

　　擔任一家銀行業務經理的謝先生分析，當前客戶提前還貸主要有兩種情況，一種是有閑置資金，現如今利息價格高，爲還貸帶來了一定的壓力。

　　謝經理介紹，目前在銀根緊縮的情況下，大部分銀行對于提前還款客戶的態度，屬于不鼓勵，但也尊重客戶的意願。銀行基本上並不介意客戶提前還款，是由于目前整個市場的融資規模相對緊張，銀行的貸款額度也比較緊張，提前還貸的這部分資金，銀行可以用來補平真正需要貸款的客戶，對于銀行和客戶來說，事實上是雙贏的。

加息影响不大 提前还款因人而异

　　一家銀行貸款業務謝經理表示，購房者其實沒必要提前還貸，提前還貸應區分情況，不能盲目進行。其中有幾種情況，可以不必急著還款，已經享受優惠利率不必急于提前還貸，貸款期已經過半，提前還款得不償失。

　　專業人士提醒，提前還貸是爲了節省利息支出，對于享受基准利率優惠的客戶來說，增加的月供負擔並不是很重，在當前加息因素影響遠遠小于利率折扣所帶來優惠的情況下，完全沒必要提前還貸。加上在今後一段時間內，信貸緊縮將是大趨勢，未來從銀行貸款將會變得更加困難，對此，已享受優惠利率的老客戶提前還貸更應三思而行。

　　政策規定個，從明年1月1日起，以前的貸款將全部執行新利率，也就是說，今年兩次加息都將累計到2012年1月1日合並執行。對于采用等額本息還款法還貸的客戶，由于前幾年償還的大部分都是本金，如果還款時間已超過貸款期限一半，提前還款，所償還的大部分是本金而非節省的利息。因此，銀行界人士告誡借款人，在貸款期限即將到期的情況下，沒有必要提前還貸。

　　對于采用什麽樣的方式提前還貸，業內專家給出的建議是，有三種還款方式，其中最省錢的還貸方式是一次性還清本息，這可以最大限度地節省利息支出。