10月19日，胡先生撥打本報“民生熱線”。他說：“我打算提前還房貸，想了解這樣做是否劃算。”

胡先生3年前買了一套房，共貸款10萬元，貸款期限爲5年，每月還款近2000元。“每個月按時還貸，心裏有壓力。現在手頭寬裕點了，想把余下的貸款提前還上。”胡先生說。

對此，浦發銀行理財經理毛立剛分析，胡先生選擇的還款方式是等額本息還款法，最大的特點是每月還款金額固定，是貸款人選擇最普遍，也是大部分銀行主要推薦的還款方式。對于這種還款方式，初期提前還貸節省較多，後期則不太劃算。

毛經理提醒，以下三種情況不適宜提前還房貸：首先，如果是公積金貸款或7折、8.5折利率，不必急于還款，因爲同樣一筆錢的理財收益能輕易超過貸款利息。其次，對于那些還款時間已經過了一半的購房者來說，提前還款沒有多大必要。如果貸款人選擇等額本息（每月還款金額固定不變）還款已到中期或者選擇等額本金（還款逐月遞減）還款期超過三分之一時，實際已經償還大部分利息，因此選擇提前還貸意義不大。如果還款時間不長，選擇提前還貸可明顯節省利息支出。最後，貸款人的房貸利率如果低于現行存款利率，無需急于提前還款，可以把手上的錢存入銀行，獲得更多收益。投資收益高于貸款利率的投資人士，也不適合提前還貸。

據介紹，采用等額本息還款法還款時，每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。也就是說，開始幾年償還的利息較多，後期則主要償還本金。“從胡先生的情況來看，還貸3年多，已到了還貸中後期，償還了大部分貸款利息，剩余的時間基本是償還本金，提前還貸意義不大。”毛經理表示，要把握好提前還貸時間，如果貸款年限爲20年，還了8到10年，利息就還得差不多了，提前還款就不劃算。