过去的2011年，央行进行了三次加息。对于大部分背着房贷的市民来说，房贷利率是从今年元旦才开始上调，他们的房贷月供开始上涨了。对于手上有闲钱，不想为“加息”买单的市民，提前还贷是一个可以考虑的选项。昨日本报记者随机调查了20位正在还按揭的购房者，其中75%有意向提前还贷。记者 王博 文/摄

在甬銀行房貸利率尚無優惠

有的甚至上浮5%或10%

記者昨日在甯波天一廣場幾大銀行的營業網點走訪時發現，目前中國銀行、工商銀行、交通銀行的房貸利率爲基准利率；建設銀行、農業銀行部分網點房貸利率爲基准利率上浮5%；另有個別股份制商業銀行的房貸利率爲基准利率上浮10%、甚至繼續維持暫停房貸業務。

相比中資銀行，個別外資銀行房貸利率略有寬松，最低9折，但對申貸人在該外資銀行存款、信用等級情況要求較爲嚴格。

“今年，信貸政策或將有所寬松。”在甬某銀行信貸人員表示，已有開發商找他們談合作，希望銀行對購買該開發商房源的申貸人房貸利率有所優惠。作爲銀行，年初也有一定放貸任務，遇到優質客戶資源，銀行也沒理由不考慮。

隨機調查75%購房者想提前還貸

“經過了2011年的三次加息，元旦起甯波市民房貸月供金額將會出現一定幅度上漲。”甯波甬旺房地産經紀有限公司從事房貸按揭工作十多年的徐菊芬說。

徐菊芬給購房者算了筆賬：以100萬元20年期房貸爲例，未加息之前，等額本息法月供爲7100元，經過三次加息後，五年期及以上的貸款利率爲7.05%，因此從2012年1月份起，月供將增加到7700元，兩者之差達600元，20年累計利息差爲15萬元。

記者在多家銀行走訪時發現，面臨月供的增加，目前甯波已有不少購房者想提前還貸，但基于還款程序及元旦假期的影響，尚未出現客戶提前還貸高峰。

記者隨機采訪20位正在還按揭的購房者：有8位表示已打算采取措施提前還貸；有7位表示打算提前還貸，但迫于經濟壓力無力提前還貸；有5位表示持觀望態度，看國家後續調控政策再作打算。

三類情形勿盲目提前還貸

在海曙區某事業單位上班的孟女士屬于“淡定”一族。她家是2007年年底購房的，已享受7折房貸優惠利率。“當初我和先生貸款100萬元、20年期的，月供6000多元，元旦後每月也就多交了100元，房貸利率上調對我們沒啥影響。”孟女士說。

那麽，哪些情況下不需要提前還貸？提前還貸是否就一定劃算呢？徐菊芬也幫購房者算了筆經濟賬。

徐菊芬說，三類情況提前還貸不劃算：

一是等額本息已到還款中期的貸款人群。隨著還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，提前還款部分更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸意義不大。

其次是等額本金還款期已過1/3的貸款人群。隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，已不能有效地節省利息支出。

最不適合提前還款的，是前期申請到7折優惠利率的貸款人群。這相當于低成本利用銀行資金，如果選擇提前還貸後再貸款購房，銀行對其將毫無優惠，而是按二套房執行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。