6月28日降息是自去年11月22日以來的第四次央行降息。中國人民銀行決定，自2015年6月28日起有針對性地對金融機構實施定向降准，以進一步支持實體經濟發展，促進結構調整。更多的專家分析認爲，這次實施的定向降准降息更多的是爲了回應股市近兩個月的暴跌和向股民致歉，及進一步維穩房地産市場的穩步健康的發展，從而達到維持國家經濟穩增長的目標。

下表爲曆年房貸利率表，表中顯示了自1991年到2015年6月28日貸款基准利率變化，最新貸款利率表展現了目前銀行房款基准利率、個人住房公積金貸款利率。

曆年房貸利率表（截止2015年6月28日）

2015年6月27日傍晚，央行宣布，自2015年6月28日起金融機構人民幣一年期貸款基准利率下調0.25個百分點至4.85%；一年期存款基准利率下調0.25個百分點至2%。其他各檔次貸款及存款基准利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。

從以下中國人民銀行曆年貸款利率表可以看出，去年11月22日的降息是時隔兩年的首次降息。並且，目前5.4%的商業房貸是24年來最低。

自1991年房貸基准利率變化一覽，更新到2015年6月28日：

貸款買房注意項：

1、在申請貸款時，借款人對自己還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有余地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇適合的還款方式。等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間爲還款日，不要因爲自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

中國人民銀行曆年貸款利率表展現了自1991年到2015年6月28日貸款基准利率變化，從中可以看出本次央行降息將房貸利率下調到了25年以來最低點。最新存貸款利率表展現了目前銀行存款基准利率、商貸利率、個人住房公積金貸款利率。

搜房網訊2015年開年以來，從中央到地方陸續出台了各種調控政策，央行也連續降息，房地産市場前景逐漸明朗，而“房奴”們也隨著降息政策得到了優惠。雖然降息了，房奴們還款的利息少了，但是還是經常能看到有房奴發帖叫苦不叠，自從買房後讓房貸壓得喘不過氣來，想著早上起床一睜眼就欠銀行錢，不但讓房奴從物質上大大降低了生活標准，更使他們的精神備受折磨，心理健康受到極大傷害。

可見，房貸是目前大多數購房家庭開銷最大的一項，房貸政策的一舉一動都牽動著大家的神經；雖然房貸苦，但如何辦理房貸卻大有講究，掌握了房貸技巧，往往可以四兩撥千斤，讓你少奮鬥10年。

1.分階段性還款法適合年輕人。

由于年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年後，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。

2.等額本金還款法適合收入高人群。

等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。

這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

3.等額本息還款法適合收入穩定人群。

等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作爲還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。對于收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

4.一次性還本付息法適合從事經營活動人群或短期貸款。

一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業或者個體經營者，可以減輕還款壓力。

5.轉按揭

轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈，一些銀行還是相當樂意爲你效勞的。

6.按月調息

如果目前是降息趨勢，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉爲浮動利率才劃算。不過，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

7.雙周供省利息

雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此産生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。

因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。

8.提前還貸縮短期限

提前還貸之前要算好賬，因爲不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，那麽提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。

因爲，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

9.公積金轉賬還貸

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受範圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。