房子買上了，銀行的債務也背上了，我和老公就像兩只背著重殼的蝸牛，一步一步地往前爬，期待著雲開見月明。誰都想無債一身輕，錢包卻偏偏不爭氣。我們只能眼看著銀行化身“強盜”，將我們辛辛苦苦掙來的血汗錢“搶走”充當利息。

衆所周知，房貸利息是各大銀行贏利不可或缺的一塊“肥肉”，貸款買房的人越多，銀行就越開心。自1998年國家大刀闊斧地取消了福利分房制度後，中國房價就像芝麻開花—節節高。其中，受益者不僅僅是大興土地財政的地方，以及眼中只有高利潤的地産商，還有專門從事“金錢交易”的銀行。

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每當老公“咬牙切齒”地向我埋怨銀行太黑時，我總是這樣勸他:“沒關系，反正咱們都還年輕，銀行貸款慢慢還，人家銀行幫咱們這麽一個大忙，怎麽著也要讓人家賺點錢啊。”

老公不是三歲小孩，當然不會被我的三言兩語安撫住。一天，他在網上發現了一個名爲《銀行住房貸款竟按一年372天計息》的熱帖，立刻拉我去看。發帖者推算，銀行每個月的計息日爲31天，不是按照實際月天數或30天計算，這樣算下來，每年爲372天，與每年的實際天數365天或366天相比，足足多出6~7天。

盡管有銀行人員站出來辟謠，且發帖者的根據無處可循，仍舊有部分跟帖者，群情義憤地大罵銀行。在當今社會，尤其是網絡通信發達的今天，處于迷惑和壓力之下，人民群衆的情緒就像幹燥的鞭炮，很容易被點燃。

還好，我與老公都不是那種頭腦發熱的人，對于“372天”的推算，我們都持懷疑態度，沒有與其他人一樣盲聽盲從。只是，銀行利息就像一把達摩克斯利劍，時刻懸挂在我們頭上，偶爾從夢中醒來，看著頭頂上的劍，難免心跳加速。

轉眼到了年終，老公單位一次性下發了幾萬元住房補貼。看著這筆“巨款”，我們打心眼兒裏高興，老公表示，想用這些錢提前還房貸，以減輕利息的壓力。

提前還貸，無論是增加月供數量，還是縮短貸款期限，都可以減少銀行的“盤剝”，當然是一件可喜可賀的事情。如果我是銀行，我樂于貸款人提前還貸，畢竟可以早一點收回貸款本金和利息，確保資金安全。

對于貸款買房的人來說，提前還貸可以減少利息的支出，但是對于銀行來說，則意味著可以獲得的利息有所減少，同時，還會打亂其原本的“資金運轉計劃”，不利于整體業務的開展。而且，提前還貸數量的增加，在一定程度上會加重銀行的業務量。在費力不討好，甚至還會損失利益的情況之下，個別銀行就會擡高門檻遏制客戶提前還貸的欲望。

因此，在向銀行申請提前還貸時，首先不妨仔細閱讀貸款合同中有關提前還貸的條款，看清楚合同裏是否有關于提前還貸要繳納違約金的標注。如果不幸真要繳納違約金，可以將違約金數量與提前還貸節省的資金相對比，權衡後再作選擇。

要是合同中沒有提及違約金，大家可以電話咨詢辦理還貸業務部門的地址、電話以及辦理時所需滿足的條件。這樣就不用浪費時間去銀行跑一趟了。

一般來說，提前還貸者需要提前向銀行提交書面的還貸申請，此後由銀行進行審批。審批過程短則5~7個工作日，長則十天半個月，有的甚至長達一個月。在此，我提醒大家，盡量要早去申請，因爲個別銀行對每月的提前還貸總量有所控制，超過一定限額後，就會被延期到下個月。

此外，面對房貸，大家要保持清醒和理智的頭腦，不要盲目跟風提前還貸，在作決定之前，要先考慮清楚自身經濟實力以及時間、機會成本等。一般來說，有三類人不用著急提前還貸。

第一類是在一年內有其他資金需求的貸款人。爲了少還一點利息，卻使一家人的生活水平大打折扣，並不劃算。當然，如果你能忍受天天吃方便面的生活，依舊可以提前還貸，但我還是要提醒你，現在物價飛漲，到時候你可能會發現，連方便面也吃不起了。

第二類是有高于貸款利率的其他投資途徑的貸款人。一般情況下，中國人民銀行加息時，其他投資渠道的收益率也會隨之提高。如果大家在股票、基金等各類理財産品上的投資收益大于房貸利率，可以考慮暫時不提前還貸，以獲取更高的回報。

第三類是房貸還款時間已超過5年或更長時間的貸款人，尤其是采用“等額本息還款法”者。如果還貸時間超過5年，50以上甚至80的利息已被還完，剩下的所需還款項目主要是本金，因此，提前還貸的意義不大，不如將多余資金投資到理財産品中。

米蘭·昆德拉在《生命不能承受之輕》中寫道:“有所負擔，我們的生命越貼近大地，它就越真實存在。相反，當負擔完全缺失，人就會變得比空氣還輕，就會飄起來，就會遠離大地和地上的生命，人也就只是一個半真的存在，其運動也會變得自由而沒有意義。”生活在現實社會中，承擔相對的壓力並不可怕，正如買房背負適當的房貸。但是，一旦壓力超過我們的承擔能力，嚴重幹擾了正常生活，就可以適當卸載壓力，選擇提前還貸。