背景：央行再加息！中國人民銀行決定，自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率0.25%。其他各檔次存貸款基准利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。

　　案例：你好，我2009年買了一套房，在招行商業貸款100萬，年限20年，7月份開始還貸，當時簽的是7折利率優惠，用的是等額本息還款。我每個月收入13000左右，老婆每個月收入5500元，家庭月收入比較穩定；有一輛代步經濟小車，計劃准備今年要孩子。另外，雙方的父母也需要我們照顧，但平時這方面支出並不是很多。加息後，我這種情況需要提前還貸嗎？

　　我們先來算筆賬：100萬元20年期商貸享受7折優惠，購房者需支付的利息總額爲47.441162萬元，每個月按揭6143.38元；後來，2010年10月20日和12月26日，2011年2月8日和4月6日，央行分別加息，但存量房貸一般從加息後第二年首月起執行新利率，所以其間購房者的月還貸金額實際上只是2011年1月開始按照去年12月26日的利率開始有變化，到2010年底已經還款18個月，已還本金49657.47元，已還利息60923.48元，剩余本金950342.53萬元，按2010年12月26日之後利率再7折(6.4%*0.7%=4.48%)，每月按揭6304.62元，比之前每月多還161.24元。2011年前3個月還本金8300.97元，還利息10612.92元。(數據全部使用招行貸款計算器計算)

　　若提前還貸(4月開始還貸)，提前還20萬的話(選擇還款後月還款金額減少年限不變)，此100萬房屋總貸款的總利息爲60923.48+10612.92+469439.86=540976.26元。

　　若不提前還貸，貸款總利息爲：60923.48+41887.58+435865.77=538676.83元。(以上數據爲假設在不再加息的前提下，若加息，金額則更多。)

　　對比發現，提前還貸的話總還款利息反而增多了(提前還貸的話，剩余還款采用最新利率，而不提前還貸，2011年12個月可使用2010年12月26日的利率。)所以，馬大姐建議：不要提前還貸。不如將提前還貸的錢留作家庭備用基金(案例中提到今年打算要孩子，並需要撫養雙方父母)。

　　知識補充：四類人群不宜提前還貸：1、已享受最大利率優惠的人群。如果享受基准利率打7折的優惠，提前還貸可能不劃算。2、仍需支付違約金的貸款者。違約金隨支付年限減少，3年以上則不需支付。3、已經還貸很長時間的貸款人。4、投資理財能獲得較高收益的人。如果手裏的錢投資理財，年收益率能夠高過5年期以上的房貸利率，那不如不提前還貸，而是拿錢去投資，讓“錢生錢”了。