房貸新政催生提前還貸熱
专家支招 提前还贷并不都划算

自發布房貸新政已有一個多月來，使得此前大部分被政策“禁锢”的二次置業需求得到釋放，不少人有了提前還貸的打算。記者了解到，還清首套房貸就能首付三成買第二套，還可能享受到利率優惠，我市部分銀行提前還貸已經開始“打湧堂”。那麽，房貸新政下，到底該提前還貸還是理財？也是市民關心的話題，爲此，記者采訪了業內專家，爲市民支招解答。

部分銀行

提前還貸的數量增加

来自部分銀行和房屋中介的信息显示，最近两个月，申请提前还贷的人增加明显，前期每个月提前还贷量通常在1亿左右，近期已超2亿。据了解，部分銀行提前还贷已需排队等待2—3个月。在建行成都第六支行个贷中心，负责提前还贷的工作人员在接受咨询时表示，现在还款已经要排到明年二月份。

根據記者了解，我市各家銀行對提前還貸都有具體的要求。第一是時間要求，都需要提前預約。一般要在電話或書面申請後，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。其中，工、農、中、建四大國有銀行都要求至少提前一個月預約登記，並且最少還款滿一年才可以提出申請。也有銀行可以隨到隨還，招商銀行成都錦江支行個貸中心工作人員表示，用戶隨時可以去營業廳填寫申請表，兩周內扣款，三個工作周後注銷，只需一個月就可以完成提前還款。第二是還款手續要求。借款人要提前還貸，如果是轉按揭業務的客戶和業主，最好還要找專業的擔保機構來做委托公證，以免出現業主提前還款後客戶不買或是客戶用首付幫業主還清尾款後業主漲價的風險。銀行個貸中心相關人士也提醒市民，勿忘退保及解抵押：市民如果結清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。借款人要攜帶房産證，結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區住建委辦理解抵押。這樣才可以說完全是屬于自己的財産。

專家提醒

不是每個人都必要還貸

專業人士建議，市民有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款、商業性貸款，在提前還貸的順序選擇上，建議先歸還期限長、等額本息還款法的商業性貸款，再選擇期限短、等額本金還款法的商業性貸款，最後才是公積金貸款。

此外，對于目前有貸款，且短期內又有購房計劃的，建議可先不提前還貸，提前還貸資金可通過銀行理財産品實現增值，然後作爲以後新購入房産的資金，避免出現一套房低利率的貸款還掉了，現在又要去貸高利率的二套房貸款。

根据多方咨询，记者总结了一下，以下三种情况的购房者，提前还贷并不划算。一是原先享受了7折利率贷款的购房者。据记者了解，目前我市银行最高仅有9折利率优惠，所以，购房者几乎很难再贷到7折优惠利率，有闲置资金可以选择银行短期理财产品。第二种情况是，等额本金还款超过五年。也就是说，等额本金还款已经超过了五年,贷款早期还款中大部分为利息，超过五年再提前还款，还掉的基本为本金。第三种情况是，投资收益大于房贷利率。市民如果手头有其他更好的投资理财项目，比如，股票、基金、债券等，或者有一些商业投资买卖的市民，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。本报记者 宁俐