年末已至，隨著銀行貸款越收越緊，爲了早日擺脫“房奴”，不少手中有些“閑錢”的購房者都開始盤算起提前還貸，但事實上並非所有貸款人都適合提前還款。

　　□新疆都市報記者 吳敏

　　對于提前還貸 各銀行規定不一

　　市民在貸款之前要詳細了解銀行的相關規定，據介紹，對于提前還貸，通常情況下各銀行對允許提前還貸的時間規定不同，而大多數銀行還會收取一定的手續費，一般會在合同裏寫明。還款金額上，多數國有銀行要求以1萬元的整數倍還款，辦理申請後，獲批的周期可能在1周至20個工作日內不等。

　　調查中記者發現，大多數銀行表示要求至少還款一年後才可以申請提前還貸，少數銀行將這個期限縮短至半年，但也有個別銀行表示隨時可申請提前還貸。在手續費方面，大多數銀行采取多收取一個月的利息作爲手續費，而少數銀行表示要多收取2-3個月的利息。

　　除此之外，細心的市民還會注意到，各家銀行對于央行調息後的跟進時間也有所不同，很多銀行規定每年1月1日調整一次（也就是說，在一年當中，無論央行多少次加息或減息，個人房貸利息調整都要在第二年1月1日才生效），而也有個別銀行選擇固定日或次期調整。對此專家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調整越劃算；若在加息周期中，則是越晚調整越劃算，市民在貸款之前要了解清楚。

　　先算賬再打算 三類人不宜提前還貸 

　　其實，對于要不要提前還貸，不能只看貸款余額和利率的變化，更應關注提前還貸是否真的讓資金收益實現最大化。

　　提前還貸之前，最好先從貸款利率、個人投資能力及個人短期資金需求等方面考慮，假設市民采用的是公積金貸款，年利率較低，如果有更好的投資項目則不需急于還款。此外，目前仍處于降息通道，短期內加息的可能性不大，對于之前在銀行有借款的人來說更“合適”。

　　對于是否應該提前還款，專家也給出了自己的建議。專家認爲，在降息通道下三類人群不宜提前還款：一、享受7折到8.5折房貸優惠利率的客戶；二、等額本金還款期已過1/3的購房者；三、等額本息還款已到中期的購房者。