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临近年底是否该提前还贷？ 2012年11月14日   A04：A04－投资·理财   稿件来源：房地产时报  

　　進入第四季度，年末將至。不少購房人開始躊躇提前還貸的問題。 “房貸族”提前還貸該不該這個問題，還是要依據個人情況而定：

    兩種類型“房貸族”較爲適宜提前還款

    提前還貸是在加息時期受借款人追捧的産品，能夠幫借款人有效地縮減利息支出。但是今年連續兩次降息，貸款利率正處于下行趨勢，借款人選擇提前還貸是不利于資金有效利用的。不過也並非所有的借款人都不適合提前還貸，以下兩類人群還是比較適合的：

    類型一：處于還款初期的借款人提前還貸比較劃算，因爲還款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。

    類型二：借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，選擇提前還款是比較劃算的。

    如何提前還貸？

    方式一：提前償還部分個人住房貸款，根據銀行的要求不同，正常還款一年之後，借款人可以提前歸還部分貸款本金或全部貸款本息，已按借款合同計收的貸款利息不作調整和退還。

    方式二：提前償還全部個人住房貸款的流程較爲簡便，借款人與其借貸的銀行進行提前還款的預約，審核完成之後，在銀行指定的賬戶內存入應還的所有本金以及息款即可。

    五種類型的“房貸族”不適宜提前還貸

    類型一：一種是基准利率享受7折與8.5折之間的購房者沒有這個必要，由于已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸。

    類型二：等額本金還款期已過三分之一的購房者也沒有必要，因爲等額本金開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

    類型三：等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因爲這部分客戶已經還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。

    類型四：投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果這時候將錢都還進了銀行，將白白喪失了賺錢機會。

    類型五：另一種情況是不久後還將需要銀行貸款的購房人，現在若把錢一下子還進了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基准利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。