□記者李飛

　　核心提示|自11月下旬央行宣布降息，至今已過半個多月。對買房、按揭的人來說是很大的利好，購房負擔可以減輕。但有專家表示，到底劃不劃算，要根據還款人具體貸款情況和不同銀行目前執行的存款利率來定。

　　小調查：超七成房奴選擇不提前

　　對于11月下旬降息，有網站專門進行了一項調查，數據顯示：有56%的人認爲本次降息意味著調控放松了；27%的人認爲調控政策沒有放松。然而對于“此次降息對您的影響是”這項回答，64%的人認爲“有影響，但影響不大”；17%的人認爲“影響很大，降息後打算買房”；另有17%的人認爲“無影響，與我無關”。而降息之後，有73%的人選擇不會提前還貸，26%的人選擇會提前還貸。

　　市民卞先生2011年貸款買了一套小戶型，看著樓市優惠不斷，想趁機換個大戶型。他正在考慮，是不是提前把房貸還了，購買二套房就可以享受首套房的優惠政策了。

　　記者從市內多家銀行了解到，盡管房貸新政下，還清貸款後再買房算首套，前來咨詢的客戶有所增多，但真正提前還貸的市民並不多。

　　記者從多家銀行官網上了解到，部分銀行存款利率已經上浮到頂。以三年期存款爲例，降息前的基准利率爲4.25%，上浮到頂1.1倍就是4.675%；降息後的基准利率爲4%，上浮到頂1.2倍則達到了4.8%。據此計算，如果房貸是純個人住房公積金貸款，五年以下(含五年)貸款利率3.75%，明顯低于定期存款水平，即使五年以上的貸款利率4.25%，相對于不少銀行的三年期存款水平，還要低不少。因此，提前還貸沒有必要。

　　如果是商業貸款，最新五年以上貸款基准利率6.15%，相比目前銀行定期存款利率，高出不少。但業內人士提醒，提前還貸，購房者還需要考慮貸款利率、還款期限、資金投資收益等綜合成本。比如，目前大部分市民采取的是“等額本息”方式還款，還款利息支出通常集中在還款初期，如果已經還款多年，可能已支付大部分利息，提前還貸意義不大。

　　7折利率本是鏡花水月

　　事實上，9·30的房貸新政曾引發市場歡呼，如今文件已經出台快三個月了，市場交易確實有回應，但沒有想象的那麽理想的最大原因，就是各家主要商業銀行未根據央行和銀監會的文件如期推出具體規定，尤其是大家熱盼的7折利率政策根本杳無蹤迹，這讓准備買房或正在辦理貸款的人十分郁悶。雖然，從政策落地的情況來看，各家商業銀行均嚴格執行了央行政策中對首套房認定的松動標准，但爲什麽銀行打個7折利率就那麽難呢？

　　對此，浦發銀行某分行個貸部門工作人員告訴記者，目前銀行發行的理財産品收益都到了5%左右，在房貸基准利率降至6.15%的基礎上，銀行能打到8.8折已經是極限了，7折根本不可能。“目前打9折的銀行也大多針對優質客戶，如果全面放開，甚至打到更低折扣也不現實，銀行也要計算成本，算效益賬。”

　　如今到了年底，不少購房人在這個時候會有年終獎發放，提前還貸自然會被列入計劃，但上個月突然而至的降息，讓有些購房人産生了疑慮，在這樣的大背景下，提前還貸到底是否合適？對此，業內專家表示，不滿一年提前還貸的，各銀行會收取一定的違約金。而且還有銀行要求必須提前至少一周預約並提交書面還貸申請，審批時間從一周到一月不等，提前還款數額也通常是整數倍。

　　該人士同時提醒，一般銀行對于已經放款的房貸，調整後的利率一般都從第二年的1月1日起執行，購房人應重點關注月還款額的變化，“此外，在11月22日以後暫未獲得放款的購房人或新申請房貸的購房族們將直接享受調整後的最新貸款利率。因此不同購房人應時刻關注銀行利率調整時間的規定，以免給自己的還款造成障礙。”

　　降息後房貸怎麽還劃算

　　央行在11月21日晚間宣布，自22日起下調金融機構人民幣存貸款基准利率。調整之後，五年期以上貸款基准利率由原來的6.55%下調至6.15%。在這種利率背景下，如果借款人的房貸利率享受了折扣優惠，大可不必急于提前還款，假設在新貸款基准利率上打85折，折後利率爲5.228%，這比五年期定存利率上浮20%後還低，所以這種情況下還不如將手上的閑錢存于銀行以獲取更多利息。

　　央行下調銀行貸款基准利率後，房貸客戶需要支付的貸款利息進一步減少，這種情況下如果你手上有好的投資渠道不妨將閑錢拿去進行投資，從而獲取更多的收益。

　　在不久的將來仍有貸款需求的房貸客戶，也無需進行提前還款，因爲就目前來看，房貸利率是所有貸款類型中利息最低的一項貸款，如果你現在提前償還房貸，在未來有資金需求的情況下再次申請貸款，獲得的貸款利息將比現在高出很多，可謂“得不償失”。

　　對話宋玉臣教授，論道經濟形勢

　　12月13日，由康橋地産攜手大河報房産網主辦、河南東方傳媒有限公司協辦的第42屆康橋論壇邀請吉林大學商學院應用金融系主任、數量經濟研究中心研究員宋玉臣教授對經濟形勢進行了分析。

　　在談到大家最關心的話題“投資者該投什麽？怎樣投？投資過程中應注意什麽”時，宋教授表示，投資應首先考慮安全性，其次才是收益率。就目前情況來看，房地産投資仍是中國目前最好的投資方式。根據上海交大研究結果表明，中國抵押貸款裏面90%直接或者間接跟房地産有關，所以，中國的房地産市場不會崩盤；在房地産投資的過程中，應考慮三方面：第一，投資目標所在區域現在商業發達程度以及未來的規劃；第二，要看開發商，盡量選擇那些大品牌、有責任心的企業，如康橋地産這樣既有口碑，又能提供優質服務的企業；第三，看租金回報率，低于3%的回報率就不要選了。G

　　鄭州華南城：用心做市場

　　投資者對商鋪價值潛力的評估要以什麽爲標准，作爲全國商貿物流業領頭羊的華南城給出了自己的答案。

　　定位：商貿物流，百年基業。華南城做的就是要做的事情——提升中國商貿物流行業的競爭力，做商貿物流行業掌舵者。

　　品牌：八城聯動，實力超群。華南城集團如今開發建設並運營有深圳、南甯、南昌、西安、哈爾濱、鄭州、合肥、重慶八個項目。集團與時俱進，打造大規模電商産業園的規劃更是吸引了騰訊、馬可波羅網等電商巨頭的青睐。

　　團隊：運營管理，用心經營。鄭州華南城在今年8月28日試營業開始前期，已經籌建運營團隊，集聚了一批具有多年運營管理經驗的精英，組建了一個朝氣蓬勃的運營團隊。鄭州華南城市場管理委員會于10月14日正式成立，目前已經成功舉辦兩次市場管理委員會全體會議，幫助商戶解決各項問題。