廣州日報>>2014年9月19日>>AIII2版

申请提前还贷 三个月未获批

有企業主喊貸款難 有企業主則爆料稱提前還貸也難

　　本報訊 （記者周慧、李婧暄）常聽說企業主喊貸款難，但也有企業主想還款卻還不上而煩惱。昨日，企業主陳太向記者反映稱，其申請提前還貸已經三個月，卻遲遲沒有音訊，找工作人員打聽，居然說是爲了個貸余額沖刺所致。

　　對此，記者聯系了相關銀行，該行表示，按照規定只要客戶提交了申請並且准備好材料，是可以申請提前還貸的，陳太不能還貸的具體情況還要調查，目前已經按照程序給陳太提交了申請會盡快安排還款。記者調查發現，目前外部環境上看，實體經濟依舊疲軟金融機構信貸投放存在壓力，而內部環境上，銀行面臨業績考核壓力和不良資産承壓的雙重壓力，因此出現了“好客戶不願意停貸，差客戶惜著貸”的局面。

　　“三個月過去了，我申請的提前還貸一直沒有獲得銀行批複。”日前，記者見到了焦急的陳太（化名），陳太是一名從事外貿生意的企業主。四年前，她將自己名下的房産作爲抵押，向某國有大行申請了中小企業貸款，每年總共400萬元的貸款額度，“在有較大流動資金缺口的時候我就會向銀行貸款，有時候100萬元，有時候幾十萬元，只要當年總額度不超過400萬元銀行都答應借給我。而且加上工廠有時是需要資金救急，所以在跟銀行簽訂貸款合同的時候，銀行也答應我可以循環貸款並隨借隨還。”

　　企業主:

　　每月貸款利息上萬元

　　去年9月份，因爲工廠資金問題，陳太先後在銀行貸款100萬元和65萬元，“去年9月份貸了兩筆，本來也想只貸半年，但是銀行工作人員告訴我當時貸款額度相當緊張，要就貸款時間長一點，否則很難審批通過，所以我就選擇了將上述兩筆貸款貸了一年。當時貸款利息上浮30%，年化利率達7.2%，算下來這一年我每個月都要還貸一萬元。”

　　記者在陳太的貸款記錄上看到，除了去年的兩筆貸款，陳太在今年4月又向銀行申請了70萬元的貸款，貸款時間一年，5月份，陳太再次向銀行申請了70萬元的貸款，貸款時間半年，“當時的貸款利率同樣也上浮了30%。在6月份，工廠資金情況逐漸好轉，于是我想將其中三筆款提前還掉，于是就向銀行網點的工作人員提交了申請提前還貸的表格。”陳太給記者算了這樣一筆賬，“去年9月兩筆貸款加上今年5月份的這筆貸款，總計235萬元，每個月利息就達近15000元，現在企業難做，想著能省一點利息就是一點。” 但三個月過去了，陳太沒有收到銀行的任何答複。

　　“每次用從銀行貸款來的錢解決了工廠的資金問題之後，我都會盡快將錢還掉，畢竟不想承擔高額的利息，所以我的信用記錄也都很好。”陳太告訴記者。

　　銀行：

　　按規定可以申請提前還貸

　　昨日，記者聯系了相關銀行，該行表示並不清楚相關情況，但按照規定，只要客戶提交了申請並且准備好材料，是可以申請提前還貸的，但是考慮到涉及違約且影響了銀行的資金安排，因此在貸款期限內要收取一部分的違約金。

　　但記者多方了解得知，不允許提前還貸是支行單方面行爲， 記者從業內人士獲悉，該行曾下發通知給各支行，指出爲配合營業部個貸余額沖刺500億目標，對提前還款進行額度控制，並將審批權限上收到相關營業部，並要求支行認真把關篩選，根據業務的緊急程度及重要性提交營業部審批，其中收取提還違約金的優先。支行在填寫個人信貸業務要素變更審批表中“調查人員意見”須清楚填寫客戶申請提前還的原因、還款金額及違約金的金額。

　　市場現狀

　　好客戶不停貸

　　差客戶惜著貸

　　事實上，從央行公布的數據可以看出，前兩月新增信貸和社會融資都出現了疲軟，交通銀行首席經濟學家連平分析指出，未來一方面可能實體經濟仍然感到融資難、融資貴，金融機構卻會感到有效信貸需求不足，破解起來難度很大。

　　銀監會數據顯示，截至二季度末，商業銀行不良貸款余額6944億元，較上季末增加483億元。商業銀行不良貸款率1.08%，較上季度末上升0.04個百分點。

　　因此落地到微觀層面，近階段，銀行信貸市場可謂是一場業績增速的壓力和不良資産之間的博弈。“銀行現在額度確實不緊張，但是好的客戶難找。”一位商業銀行支行副行長告訴記者，由于今年以來，不良資産上升幅度較大，各家銀行對于貸款審批都十分嚴格，“但是另一方面，業績考核的壓力又很大，在利率市場化的趨勢下，銀行業競爭壓力逐步轉嫁到基層一線，因此我們一線的需要尋找優質客戶，但是現在優質客戶已經成爲各家銀行的爭搶對象，競爭很激烈。”

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