房貸對于大多數購房者來說都是一個不小的壓力。當手頭有了一些閑錢後，要不要考慮提前還貸呢？很多人都會考慮這個問題，畢竟貸款還算是欠著別人的錢，對大多數傳統中國人來說，欠錢的感覺並不好受。筆者就爲您詳解提前還款是否劃算。

　　怎樣提前還款才劃算？

　　舉個例子：小王夫妻買了一套120萬元的住房，兩人向銀行申請公積金貸款50萬元，貸款時間爲20年，一段時間後，小夫妻倆攢了10萬元，他們打算把這10萬元提前歸還貸款。我們來計算一下：

　　以目前市場上利率最低的公積金貸款爲例，首套房公積金利率爲3.75‰，貸款金額50萬，貸款20年，20年後還款總額爲75.9萬。假如我們手中有10萬元，一年後進行了提前還貸，20年後，還款總額約爲60.5萬元，總的還款額減少了15.4萬元。

　　這種情況不建議提前還貸

　　有人會問，如果是商業貸款，房貸比較高呢？那自然節省的金額會更多，由此可見，如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。特別是貸款的前幾年，由于本金基數大，利息相應也高，因此，在貸款前幾年尤其是前5年間，一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，則剩余貸款的利息負擔也會相應減小。

　　很多人都喜欢提前还贷，不喜欢欠銀行钱，但对于现在的財富管理理念而言，如果沒有最大程度利用好資金的價值，就是對資金的極大浪費。如果能夠找到一款收益高于此貸款利率的投資産品，那完全可以通過投資獲取收益來抵充貸款産生的利息。

　　如果是家裏經營生意，手裏需要更多的流動資金，這種就不建議提前還款，因爲生意人往往需要拆借資金，如果一旦用錢，再去貸款的話，往往利率較高，所以不建議提前還貸。

　　抗風險能力比較弱的家庭，比如：夫妻雙方月收入歸還每月房貸後所剩不多，平時又沒什麽積蓄的家庭，不建議提前還款，所謂：手有余糧，心中不慌。

　　哪些人適合提前還款

　　一、不願意有負債。無債一身輕，買房畢竟是用來生活，如果一筆貸款放在頭上是很重的負擔，爲此吃不好睡不好，那還是提前還了吧。

　　二、購房不久，處于還款初期的人。由于剛開始還貸，本金基數大，利息相應高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。

　　三、希望将房子作为融资工具、从銀行获取更多贷款的情况，近年房价较以往普遍上涨，部分房屋评估价值相比购买初期已上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从銀行贷款往往能获得更大授信额度。

(責任編輯：DF142)