年末，不少單位會發一筆年終獎，有了這麽一筆錢，是否該提前還貸？

　　銀行理財師表示，是否該提前還貸可分情況來看。對于未享受貸款打折，甚至利率還上浮的購房者，手裏有閑錢，又無其他較好的投資渠道，可以考慮提前還貸。提前還貸分爲部分提前還和全部提前還兩種方式，購房者可以根據自身財務情況，結合貸款時和銀行之間所簽署的合同約定選擇提前還的方式。但以下幾種情況則可先不選擇提前還貸。

　　情況一：享受7折優惠房貸利率

　　目前房貸最低只能打8.5折，年末銀行資金緊張，9折都很難拿到，老房貸的7折利率優惠基本上只是個“傳說”。另一方面，如按目前5年期基准利率7折後計算，實際執行利率才4.585%。對應的5年期存款年利率就有4.75%。更何況現在不少銀行存款利率最高可上浮10%，加之各種理財産品的推出，收益很容易就超出利息成本，因此不提前還貸才是明智之舉。

　　情況二：近期還有其他貸款需求

　　按照國家目前依然強調限購限貸的房地産調控政策，如果現在把錢一下子還給銀行，一是可能面臨無法再次申請貸款的難題，還有一種可能是即使再申請貸款成功，利率也可能會上浮，若是購房，即使歸還了貸款，仍會計入“套數”。因此，如果還有其他投資需求的借款人，只要投資收益能高于貸款的利息支出，也不建議提前還貸，浪費寶貴的房貸機會。

　　情況三：等額本息還款已還到中期

　　使用等額本息還款法的借款人，當還款年數已接近還款中期，就不適合提前還貸。因爲這種還款方式前期還的利息多，本金相對少，到還款中期時已經償還了大部分利息，提前還款的部分更多的是本金，此情況下提前還貸節省利息的意義不大。

　　情況四：等額本金還款期已超過1/3

　　比如還款期限爲20年，現在已經過去了7年，就沒必要提前還了。這是由于等額本金還款法負擔的按揭是“先高後低”，前幾年中已經將本金和利息的大頭還完，剩余的貸款即便遇到利率上漲，利息變動也不會特別明顯，提前還貸節省利息不多，意義同樣不大。