2011年12月30日 星期五国内统一刊号:CN34-0053

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提前還貸：這些“規矩”你得懂

目前，各家銀行對客戶的還款金額有一定的要求，在提前還房貸前，房貸客戶最好通曉銀行的提前還貸政策，以便順利還款。

　　目前多數銀行暫不收違約金

　　一位银行业人士告诉记者，各家银行对房贷业务的竞争比较激烈，大家的信息基本上是互通的，一些中小银行看大银行没收取提前还房贷的违约金，他们也就暂不收取了，“总体来说，客户想还房贷是很轻松的事情。 ”

　　提前還房貸：客戶莫忘預約

　　目前，工、農、中、建、交五大行都未限制客戶1年內提前還貸的次數，而對于每次還款的金額一般是在萬元以上，而具體到各個支行辦理還貸業務時又有所不同：有的支行設置成2萬元，有的支行設爲5萬元。

　　客戶若想提前還房貸，一般先要跟銀行預約。工行、中行的客戶要還貸一般是1個月前預約，農行的客戶要還貸一般提前10天預約，交行的客戶一般要提前一兩個星期預約，而建行的客戶可在預約後幾個工作日後還貸。

　　至于其他的股份制银行，一般对于提前还房贷的政策比五大行更为宽松，例如浙商银行称他们的客户可以 “无障碍还款”，无需预约，随到随还；招商银行的客户只需与银行电话预约就行，一般也是随到随还，而该行对客户的还款金额也未作要求。

　　兩類人：不必急著還房貸

　　對于2007年3月中旬前按揭房貸的市民來說，今年的5次房貸加息效應要在2008年1月1日起體現，每個月要多交月供是肯定的。但是，理財師認爲，從銀行理財的角度來說，有兩類人是不用急著提前還房貸的。

　　中行的理財師認爲，如果市民手頭有閑散資金，又沒有什麽太好的投資方向，可以選擇提前還款。但是有兩類人不宜急著還貸：一是如果房貸還款的所剩還款項主要是本金的情況下，提前還貸意義不大；二是如果你有投資創業的其他機會，就沒必要提前還貸，因爲銀行一般商業貸款利率要遠遠高于房貸利率，再貸款不劃算，或者你有其他投資機會，能拿到超過5％的收益，也沒有必要急著還款。

　　提前還房貸：要選對還款方式

　　據了解，目前銀行業提供給客戶的提前還房貸方式主要有以下幾種。房貸按揭者不妨根據自己的情況，選擇一種最合適的還款方式。

　　提前還房貸的幾種還款方式分別爲：

　　A．全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。這種方式主要還所欠的本金，以後不用還利息，但已付的利息不退；

　　B．部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。這種方式所節省的利息較多；

　　C．部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，減小了月供負擔，但節省程度低于第二種；

　　D．部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。這樣節省利息較多；

　　E．剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。月供增加，減少部分利息，但相對不合算。

　　銀行理財師告訴記者，提前還款，一般應盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。若客戶沒有足夠的經濟實力將所有貸款余額還清，考慮部分還貸款的話，相對來說是“部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短”這種方式要合理一些。但若客戶的每月月供壓力非常之大，也可采取“部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變”這種方式，這樣月供壓力要小一些了。