自去年11月以來，央行接連多次降息。“降3次了，我的房貸一分沒少，什麽‘霸王條款’非要等到次年元旦。萬一12月份又漲息呢？”讀者艾先生抱怨說，今年每次降息後，同事的房貸月供都要降低一百元左右，而他的月供卻從未調整。

原标题：央行降息，“我的房貸爲何一分沒少”

核心提示|對于房奴來說，“央媽”連發3次降息紅包後，有的“奴”次月就能減負，而有的“奴”要爲這個減負紅包等上一年。昨日，大河報記者調查11家銀行和鄭州住房公積金管理中心發現，在央行利率調整後，4家銀行表示會根據約定及時調整房奴的月供；而多家銀行和鄭州住房公積金管理中心則要等到明年才會調整。以借款40萬元、分30年還款的房貸爲例，相比及時調整月供的房奴，未及時調整的房奴今年要多付銀行434元。

疑問|獲知降息後煩惱“不降反增”？

本以爲央行降息會讓房奴有所減壓，但在現實中要想盡快獲益，不是件容易的事。

根據央行此次發布的金融機構人民幣存貸款基准利率調整表，五年以上貸款基准利率爲5.4%，較此前的利率5.65%下降0.25個百分點；對住房公積金客戶來說，央行將5年期以上個人住房公積金貸款基准利率由此前的3.75%降至3.5%，下降0.25個百分點。

自去年11月以來，央行接連多次降息。“降3次了，我的房貸一分沒少，什麽‘霸王條款’非要等到次年元旦。萬一12月份又漲息呢？”讀者艾先生抱怨說，今年每次降息後，同事的房貸月供都要降低一百元左右，而他的月供卻從未調整。

調查|11家銀行中，多家要等到明年才調整

带着艾先生的疑问，记者对11家开展住房贷款业务的银行和郑州住房公积金管理中心，进行了房貸利率执行时间调查。其中中信、光大、农行、交行、浦发、工行等银行表示，等到明年1月1日起，再按照最新的基准利率计算房贷；招行工作人员称，会从次年的放款日起，执行最新的基准利率。此外，郑州住房公积金管理中心的公开信息也显示，该市职工使用住房公积金贷款购房的利率，在遇到国家调整利率时，已放款的当年不调整利率，于次年1月1日起执行最新利率。由此可见，多数房奴要想从今年以来的几次降息中获益，至少要等到2016年元旦，其间不论有多少次利率调整。

不過也有銀行比較“親民”，表示可能在央行降息後的次月，執行重新計算後的房貸，但需要提前在合同中約定。昨日，中行、民生、華夏和廣發銀行的工作人員稱，會根據還貸者當時的合同約定，來確定是否及時執行最新基准利率。

利好|執行早的，月供減了不少

昨日，讀者王先生爲記者提供了一份他與廣發銀行簽訂的房貸合同，其中約定基准利率的調整方式爲：“央行調整基准利率後，本合同項下借款的基准利率自下一還款日起予以調整。”而他于昨日收到的手機短信也顯示：“由于央行利率調整，您的住房按揭年利率自2015年7月20日起調整，調整後首個還款日爲8月20日，還款金額爲2062.97元。您的最近一次還款日爲7月20日，還款金額爲2110.53元。”

進一步查詢得知，王先生今年1-3月份月供爲2208元(小數點後四舍五入，下同)，4-5月份調整爲2159元，6-8月份調整爲2111元，8月之後調整爲2063元。由此計算出，王先生在前兩次的降息過程中，分別減少還款98元和96元；6月28日的利率執行調整後，如果年內利率不再調整，王先生在接下來的5個月裏還將減少還款支出240元。

相比2016年元旦才執行最新利率的“房奴”，王先生在今年以來的三次降息中，共減少了月供支出434元。

准房奴馬上可享優惠

對于准房奴來說，如果貸款申請還在審批當中，就可以按照6月28日降息後的利率還款，也就是立馬享受優惠利率貸款。