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　　遇到心儀的大件，手頭現金一時不夠，刷信用卡然後分期還款已經是許多年輕人再尋常不過的消費行爲了。盡管央行今年已累計四次降息，但銀行信用卡分期手續費並沒有下調，且部分銀行不降反升，每期最高費率達1.5%，一年費率遠超貸款利率。

　　信用卡分期手續費大幅上調

　　某股份制銀行在8月底發出公告，稱將信用卡自由分期和賬單分期的手續費率由此前每期最高0.9%上調至每期最高1.5%，專項分期手續費率由每期最高0.46%上調至每期1%，而非面對面分期手續費率更是由每期1.52%封頂大幅上漲至每期4%封頂，新的費率標准從11月15日起實施。

　　記者調查多家信用卡分期手續費率了解到，從去年11月至今央行已降息5次，存貸款利率累計降低1.4%，但大部分銀行信用卡分期手續費近一年並沒有降低，雖然大多免收貸款利率僅僅收取手續費，但12期(一年)分期手續費率在7.32%-8.8%之間，24期(兩年)分期手續費率從14.4%-18.24%不等，明顯超出銀行同期貸款利率。

　　提高中收彌補“息差”縮水

　　分期手續費緣何居高不下？“信用卡分期業務占用了大量的銀行資金，考慮到資金成本的上升，銀行因此上調分期付款手續費。”中國銀行江蘇省分行信用卡中心相關人士表示，隨著央行多次降息，以及存貸款基准利率浮動區間不斷擴大，銀行息差受到擠壓，從而影響銀行整體利潤的增長，而拓展中間業務，以期增加手續費及傭金收入已成爲重要途徑。

　　事實上，由于信用卡各類分期業務屬于無抵押無擔保，一直以來所有銀行收取的費用都高于其他類型的貸款，而現金分期也被認爲是對銀行而言性價比相當高的業務之一。據iFinD數據，今年上半年，16家上市銀行中，大部分的手續費及傭金淨收入均呈現兩位數增長，整體增速達到13.79%，其中，同比增幅最大的甚至達到了101.42%。利潤豐厚可見一斑。

　　分期年化資金

　　成本約達10%

　　記者算了一筆賬，以一筆10萬元的信用卡現金分期業務爲例，按照某股份制銀行信用卡的分期費率，12個月分期的手續費合計支出爲100000×0.85%×12=10200元，年化資金成本約爲10%。但由于目前銀行所收取的手續費是按照刷卡金額的固定比例來計算的，雖然手續費不會發生變化，還款的時候銀行資金部分卻會逐漸減少，以12個月的資金占用均值來考量，每月的遞減速度約爲8333元，這也意味著最後實際的年化資金成本將遠遠高于10%。

　　業內人士提醒，持卡人在辦理信用卡分期業務時，首先要選擇費率較低的銀行，同時盡量選擇較短的分期期限，因爲分期期限越長，成本越高。其次應盡量避免提前還款，多數銀行規定，信用卡分期提前還款，分期手續費照收；此外多留意銀行推出的信用卡分期手續費減免的優惠活動，參與這樣的活動可以節省分期成本。