（原标题：央行再降息 降息之后石家庄房贷怎么还?）

央行继去年11月22日宣布下调存贷款利率后，今年2月28日再次宣布，自3月1日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。现在，我市商业银行的房貸利率及利率折扣发生了怎样的变化？记者近日走访了多家银行。

銀行貸款利率做出調整

央行決定，自2015年3月1日起，再次下調金融機構貸款和存款基准利率。其中，金融機構一年期貸款基准利率下調0.25個百分點至5.35%；1年期存款基准利率下調0.25個百分點至2.5%，同時，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.2倍調整爲1.3倍。

记者近日走访了多家国有大型银行、股份制银行、城市商业银行，发现多数银行均已开始执行新的存款利率。在存款利率下降的同时，各行的房貸利率政策也随之调整，但目前我市多数银行房貸利率均较基准利率有所上浮。

在我市建华北大街与跃进路交口的一家工商银行营业厅，工作人员表示，目前，该银行执行的房貸利率政策为新的基准利率至新基准利率的1.1倍，即5.9%至6.49%。“银行根据贷款人的资产状况、年龄、信用情况等，具体确定购房人的贷款利率。”

在体育北大街上的一家交通银行，工作人员表示，目前，该银行执行的房貸利率政策是基准利率上浮1.1倍，尽管如此，房貸利率总体也肯定比降息前有所降低。

老貸款“降息福利”需等待

去年11月和今年3月，央行兩次降息，這對于貸款購房者來講無疑是個好消息。不過，近日記者在走訪銀行網點中，仍然遇到“迷糊”的供房者前去網點咨詢：到底兩次降息後，自己的月供能夠少多少？對此，銀行相關人士則再次提醒，央行利息下降並不意味著月供立馬減少，購房者最好按照銀行的通知來進行還款，以免造成逾期還款影響信用記錄。

記者以消費者的身份來到我市一家國有銀行咨詢房貸新利率，工作人員告訴記者，由于房貸新利率多是從1月1日起執行，1月還款中的本息是跨年的，所以需要分段計算，不同銀行在分段計息時，對天數的執行可能存在差異，在極端情況下，跨年分段計息會導致月供不減反增，所以“降息福利”其實要等到2月份才真正到位。

銀行工作人員給解釋說，比如以每月5日還款爲例，1月的利息支出包括12月6日至月底的利息以及1月份1日-5日的利息。前者是按舊利率計息，後者才按新利率計息。另外，由于每年最後一個月銀行利率是按天計息，因此跨年的1月月供的總計息天數會是31天，而非平日裏每月30天的計息基數，這多出來的一天的利息就可能比按新利率計息這幾天能“省下”的數額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供“逆增”的可能性會更大。

“去年11月降息，如果合同约定利率是按照基准浮动的，那么购房者会有所受益。不过究竟是降息后马上调整，还是要从第二年1月开始调整，则要以购房合同的条款约定为准。”工商银行个贷中心工作人员介绍说，该行房貸利率调整的模式为从次年1月1日起执行利息调整，因此，去年11月份的降息红包，要等到今年元旦之后才能兑现，而今年的降息则是要等到2016年元旦过后才会实行。

“房奴”擔子輕了

“此次降息的直接受惠者自然是房貸族。”在裕華東路上的一家銀行門口，記者遇到了前來咨詢的劉先生，他興奮地告訴記者，他最近剛買了一套房，現在正在辦理貸款手續。劉先生說，他算了一下，降息之後，一年省下的利息都夠他們一家三口出門旅遊一趟了。

我市一家銀行的貸款經理給房貸族算了一筆賬：以貸款30萬元，還款年限20年爲例，按照基准利率計算，如果以等額本息的方式還款的話，按降息前利率6.15%來算，每月還款爲2175.33元，而降息後的利率是5.9%，每月還款爲2132.02元，前後相差43.31元，降息前的到期利息應還222081.4元，降息後應還的利息是211685.11元，這樣的話，到期利息少還10396.29元；如果是等額本金的方式還款，到期利息降息前應該還185268.9元，降息後應該還177737.4元，前後相差7531.5元。

另外，据银行界业内人士透露，目前，一些银行虽然原则上执行基准利率上浮1.05倍至1.1倍的房貸利率政策，但对于一些优质客户，比如VIP客户等，也推出了基准利率不上浮等优惠的贷款政策。