從今年2月24日起，央行下調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。這意味著，商業銀行存放在央行的資金中，有4000億元獲“解凍”，進入信貸市場，銀行資金開始充裕，這對還房貸的人來說，或許是利好。

而对于去年买房的人来说，从2012年开始，房贷客户就要为2011年的三次加息“埋单”。由于房貸利率按年调整，央行在去年三次加息的叠加效应将在2012年集中体现。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加422元；如果以基准利率计算，月供将增加 653元。

通过我们的调查发现，目前南京市各家银行房貸利率最低是基准，还有一些银行利率上浮5%~10%。理财师建议，选择合适的方式和搭配，能让你的还贷计划更划算。

新房基准 二套房上浮10%

目前，南京市大多数银行的房貸利率并未受到“降存”的影响，最低利率仍旧维持之前的基准利率水平。

“我們目前沒有接到房貸下調通知”興業銀行一位工作人员说，“目前的房貸利率仍上浮10%”。

除了興業銀行之外，首套房和二套房利率都上浮10%的银行还有上海银行。除此之外，大多数银行的利率都维持在新房首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，上浮10%的标准。尽管如此，现在想要办贷款的话，还需要排队。“由于去年年底额度紧，不少积压的客户都排到今年年初了。”广发银行南京分行城中支行一位工作人员说。

巧還貸妙招：

怎麽向銀行貸款更加劃算呢？業內人士表示還是公積金貸款。經過3次加息後，目前公積金貸款利率爲4.9%，商業貸款的利率爲7.05%，相差2.15個百分點。以貸款100萬元、期限20年、等額本息還款方式爲例，如果是公積金貸款，那麽年利率4.9%，20年共支付利息57.07萬元，月供6544元。而如果采用銀行商業貸款，假設年利率不上浮，按基准利率7.05%貸到款，10年則總共需支付利息86.79萬元，月供7783元。使用公積金貸款比商業貸款節省利息29.72萬元，每月還貸負擔減輕1239元，顯然公積金貸款更具優勢。

還貸小提示：

需要還房貸的買房人，最好在卡裏多存些錢。目前有的銀行推出短信通知服務，會提醒客戶下個月月供將增加。不過銀行系統還未能提供准確的增加額信息，客戶在下月還款日時多存點錢，以免明年出現扣款不足，客戶在還款時可通過補登房貸存折了解月供變化。避免因爲銀行扣款不足而産生不良信用記錄。