本报9月25日讯 23日，青岛市金融办、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、青岛证监局、青岛保监局联合发布《金融支持实体经济健康平稳增长若干措施》(以下简称《措施》)，强化金融对实体经济的支持作用。措施共包括60条，其中明确提出，符合条件的小企业、科技型小微企业，可按照同期限贷款基准利率的50%给予贷款贴息。

　　《措施》共分爲九大部分，分別對金融行業支持社會融資、小微企業、“三農”、民生保障等重點領域，以及支持外向型經濟發展、鼓勵發展民營金融、發揮多層次資本市場作用、用好現代保險業服務功能、防範化解金融風險提出了具體要求。

　　其中明確提出，保持社會融資規模合理增長，加大對“藍、高、新”産業、傳統産業改造升級以及綠色環保産業等領域的信貸支持，保證城鎮化建設、棚戶區改造、保障房建設、重大基礎設施、重點項目等工程的資金需求。爲了解決小微企業貸款難融資難的問題，《措施》規定，金融機構對符合條件的小企業、科技型小微企業，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基准利率的50%給予貸款貼息。各銀行機構要根據小微企業的生産經營周期，合理設定小微企業流動資金貸款期限，減少高息“過橋”融資。對流動資金周轉貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經銀行機構審核合格後，可以辦理續貸。

　　在提升服务“三农”发展能力方面，加大县域金融机构网点覆盖，增加社区支行设立数量，争取年内增设30家县域金融网点。同时，增加县域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服务终端等电子机具的布设。

　　同时，民生保障领域也将成为金融行业重点支持的方面，在市民们普遍关心的首套房贷款政策方面，《措施》要求，金融机构加大对居民合理住房信贷需求的支持力度，鼓励银行机构根据贷款人的情况，对购买首套住房实施优惠房貸利率。另外，《措施》要求，岛城金融机构加强对创业者的扶持力度，其中，对符合条件从事个体经营的，可申请最高15万元的小额担保贷款；对符合条件创办小微企业的，可申请最高45万元的小额担保贷款。

　　此外，爲鼓勵島城中小企業通過股權方式融資，青島市將對在國內主板、中小企業板、創業板和國外資本市場上市的企業給予最高300萬元的補助，對在新三板挂牌企業給予最高70萬元的補助，對在區域性股權交易市場挂牌的企業給予最高50萬元的補貼。

　　市金融办相关负责人表示 ，近年来 ，融资难贷款难已经成为制约小微企业发展的最大问题。青岛市此次出台60条措施，明确了青岛市金融业支持实体经济发展的各项政策。从企业、金融机构、监管三个层面提供了解决小微企业两难问题的依据。

　　■支持小微企業

　　銀行“不但要吃肉，也得啃骨頭”

　　【政策】支持小微企业是《措施》的重点，其中包括，提出青岛要实现小微企业贷款“两个不低于”的目标，即力争全年小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速 ，增量不低于上年同期。

　　而在具體扶持政策上，《措施》提出，在青島行政區域內注冊登記，經中小企業工作主管部門認定的小企業，正常經營滿1年以上，申請貸款前1年內招用本市戶籍城鄉登記失業人員、本市戶籍派遣期內高校畢業生、碩士及以上學位畢業生到規定人數、比例的(不含創業者本人)，可申請最高300萬元的小企業小額貸款。對科技型小微企業新招收畢業年度和擇業期內未就業畢業生占職工總人數30%以上的，結合吸納就業人數，申請最高300萬元的小額貸款。上述兩項政策只能享受一項。而對符合條件的小企業、科技型小微企業，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基准利率的50%給予貸款貼息。

　　銀行支持小微企業貸款政策則包括，將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率三項指標納入銀行機構監測指標體系，按月監測，按季考核通報。同時，對小微企業貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個百分點以內的銀行，在監管評級時不將該項指標作爲扣分因素。

　　此外，嚴禁商業銀行在發放貸款時附加“以貸轉存”、“存貸挂鈎”等不合理的貸款條件。除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。

　　【解讀】青島大學經濟學院副院長張旭：小微企業對活躍實力經濟具有重要的作用，然而，小微企業的性質決定了在貸款方面的風險相對較高，這是此前銀行等金融機構不願意把錢貸給小微企業的主要原因。而政策的出台，放款了監管層面對小微企業貸款指標的管控，實際上是在引導銀行在信貸上支持小微企業發展。

　　如果說銀行貸款給大企業是吃肉的話，貸給小微企業就像啃骨頭，但是，實體經濟的發展要求銀行既要吃肉，也要啃骨頭。此外，並不是所有的小微企業都是銀行信貸重點支持的對象，還是要選擇優質小微企業放貸，在篩選過程中，審批的責任也非常重要。

　　■支持“三農”

　　避免農村金融機構“抽水機”效應

　　【政策】 在提升服务“三农”发展能力方面，青岛市同样提出了“两个不低于”的目标，即确保全年涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。同时，鼓励银行机构新设网点在当地贷款余额占比不低于80% 、县域存贷比不低于50%。

　　對合法取得農村土地承包經營權的農戶和新型農業經營主體，按照不超過通過農村土地流轉實現規模化經營所産生的預期增值價值的80%給予貸款，貸款額度貸款利率按人民銀行政策規定適當優惠。

　　加大县域金融机构网点覆盖，增加社区支行设立数量，争取年内增设30家县域金融网点。同时，增加县域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服务终端等电子机具的布设，在实现农村金融基础设施全覆盖的基础上，进一步提高金融服务实际效用及水平。

　　【解读】 青岛市委校教授刘文俭：《措施》对“三农”支持政策非常有针对性。此前，不少农村金融机构在本地吸收存款后，将资金转移到城市中发放贷款。形成了“抽水机”效应，这不利于“三农”工作的发展，而银行机构新设网点在当地贷款余额占比不低于80% 、县域存贷比不低于50%的规定，将有效的避免这种情况，把钱留在当地。

　　■民生保障

　　之前沒納入保險範圍的人群將受益

　　【政策】《措施》規定，對符合條件從事個體經營的，可申請最高15萬元的小額擔保貸款；對符合條件創辦小微企業的，可申請最高45萬元的小額擔保貸款；對從事微利項目(除國家限制行業外)的，給予全額貼息。正常經營、無不良信貸記錄、初次貸款期間內按規定帶動就業的創疑功者，在還清貸款後3年內可申請二次小額擔保貸款。

　　同时，加大对居民合理住房信贷需求的支持力度，鼓励银行机构根据贷款人的情况，对购买首套住房实施优惠房貸利率。积极满足居民大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。

　　此外，完善城鎮職工補充醫療保險、大病保險等商業經辦、商倚辦服務模式，研究探索長期護理保險等險種的商業保險承辦試點工作。支持符合條件的企業建立商業養老健康保障計劃，支持保險公司發展企業年金、養老機構責任險等業務，開發長期護理保險、失能收入損失保險等商業健康保險産品。

　　【解读】 刘文俭：政策加大了对创业的扶持力度，不管是从贷款金额，还是贴息额度上，都有所提高。而在，住房、医疗、养老等方面的政策 ，也将使一些之前没有纳入保险范围的人群获得福利。

　　■民營金融

　　3家企業全力沖刺民營銀行

　　【政策】《措施》中提到，將推動開展由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。同時，積極發展小額貸款公司。對上年合規經營且貸款年平均余額同比增長的小額貸款公司，按其上年小微企業、“三農”貸款年平均余額1%的標准給予補助；對上年年均貸款利率低于全市同業平均水平的小額貸款公司，按其上年小微企業、“三農”貸款年平均余額1%的標准給予獎勵。此外，《措施》中表示將擴大民間資本管理公司試點，支持符合條件的民間資本管理公司開展受托資産管理業務，服務小微企業發展。

　　【解读】市金融办副主任王锦玉：2013年全市的平均年利率为14.5%。2013年末，全市小额贷款公司贷款累计发放贷款6056笔，75.63亿元，其中“三农”贷款22.91亿元，小微企业贷款50.6亿元，两项合计占比97.2% ，部分缓解了“三农”和中小企业融资需求，支农支小作用显著。

　　從青島財富管理金融綜合改革試驗區獲批後，青島金融成爲國內外關注的焦點，而青企何時申請到民營銀行牌照也成爲公衆關心的問題。截至目前青島市已儲備3家企業全力沖擊民營銀行，同時還有多家民營企業也躍躍欲試。雖然這3家青企的名字現在還不方便在媒體上透露，但3家企業在青島均屬于青島重點民營企業，其中兩家爲上市公司，分別爲家電設備制造業及軟件行業，另外一家爲大型百貨公司。

　　■多層次資本市場

　　挂牌“四板”企業最高可獲50萬補助

　　【政策】 在发挥多层次资本市场方面，《措施》中提到变化最大的应该是对青岛企业挂牌区域股权市场(又称“四板”)的补助标准。文件中写道：“对在区域性股权交易市场挂牌的我市非上市股份公司、有限责任公司，对改制挂牌过程中发生的审计、评估、律师、验资、推荐等中介费用按不超过实际发生费用的70%给予补助，每个企业最高补助金额不超过50万元。”

　　【解读】 青岛蓝海股权交易中心挂牌业务部总经理付明明：此次市金融办把企业挂牌“四板”的补助标准提高，代表了对企业上区域股权交易市场的鼓励态度，减轻了企业的上市经济压力，将有效提高企业前来“四板”挂牌的积极性。

　　相比之前的政策，此次首次提出要按不超过实际发生费用的70%给予企业补助的标准，并把对青企挂牌“四板”的补助标准由最高不超过 20万元，提高到了最高补助不超过50万元。目前 ，共有57家青企登陆“四板”，其中40家青企在青岛蓝海股权交易中心挂牌上市，17家企业在齐鲁股权交易中心挂牌上市。

　　记者 乔秀峰 林伟萍