昨日，浙江网商银行在杭州宣布开业。以MY bank亮相的网商银行提出“无微不至”的口号。网商银行行长俞胜法在发布会后接受南都在内的记者采访时表示，未来目标是五年内覆盖1000万小微客户和个人创业者提供服务。

　　蚂蚁金服C E O彭蕾在开业仪式上表示，作为大股东，蚂蚁金服对于网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。俞胜法在会后接受采访时表示，囿于远程开户尚未完全放开，所以目前网商银行只能做贷款业务。他透露，首款产品同微众银行一样，为个人贷款，但利率要比微粒贷更低。

　　網商銀行平台化

　　五家首批獲准試點的民營銀行中，網商銀行成爲開業最晚的一家。據悉，在2014年9月底獲准籌建，由螞蟻金服、複星、萬向、甯波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發起設立，注冊資本40億元。2015年5月27日，網商銀行獲開業批複。

　　在昨日的開業儀式上，網商銀行股東方紛紛前來站台。阿裏巴巴董事局主席马云透露，办银行的想法从1992年开始就有了。作为大股东，蚂蚁金服CEO彭蕾在当天发言时表示，蚂蚁金服对于网商银行的K PI目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。她期望，网商银行从业务模式本身出发，以信用数据为基础，在开展业务的同时，建立信用体系，缩小城乡差距。同时也希望网商银行可以利用互联网技术、云计算、大数据将普惠金融的公益属性和商业属性得以有效区分，解决借贷双方的错位与不匹配。

　　彭蕾表示，網商銀行是平台化的，網商銀行的金融雲技術能力、基于大數據的風控能力會開放給其他金融機構，大家一起來服務好客戶，貼近普通人和小微企業。

　　而當天，網商銀行董事局及高管團隊亦首次公開亮相。除了行長俞勝法以外，高管團隊全爲七五後，平均年齡38歲。其中，副行長趙衛星是原杭州銀行零售部門負責人，首席信息官是原農行軟件開發中心負責人唐家才，風險和合規總監是童正，曾任長城新盛信托合規總監。

　　繼承大數據風控體系

　　在五家试点银行中，最迟开业的网商银行和最早开业的微众银行均属于互联网银行。据网商银行方面表示，网商银行有A PP没网点、没有信贷员、核心系统跑在“云”上、放贷由机器和大数据决定而不是人。

　　不過，盡管沒有信貸員，但是網商銀行的口氣可不小。網商銀行行長俞勝法在發布會後接受南都在內的記者采訪時表示，未來目標是五年內覆蓋1000萬小微客戶和個人創業者提供服務。

　　衆所周知，在傳統銀行中，息差收入是構成銀行收入的主要來源。而當天在接受南都記者提問時，網商銀行副行長趙衛星表示，網商銀行的運行初期，不會以利潤爲主要指標，股東並未有這一方面的要求。而未來，收入構成亦不是以利息差爲主要模式。網商銀行將突出平台特性。

　　俞勝法表示，目前網商銀行沒有考慮存款，也不會強行拉存款。對于網商銀行的定位，他透露，網商銀行將基于雲計算的技術、大數據驅動的風險控制能力，采取“輕資産、交易型、平台化”的運營思路。據其介紹，所謂輕資産，是指不走依賴資本金、物理網點、人員擴張的發展模式，而是用互聯網的方式，數據化運營。所謂交易型，是指不以做大資産規模，追求商業利潤爲目標，更快速地實現資金的循環流動。平台化的思路，則是網商銀行將風險管理能力，技術支撐能力、場景化的客戶服務能力，開放共享給同業金融機構，進而更高效地實現金融服務需求與供給的高效匹配，形成開放式、生態化的平台。

　　“比如，一些小微企業發展壯大之後，超出了網商銀行服務的能力範圍，我們會把這些客戶推薦給其他銀行。還有，農村金融是網商銀行的戰略重點之一，但一家銀行遠無法滿足農村市場的巨大需求，網商銀行可以把自己的技術和風控能力輸出給其他的農村金融機構，協助他們開拓新的服務渠道，完善服務手段，共同服務農村市場。”俞勝法說，網商銀行同時也可以通過平台化的方式輸出自己的技術能力和風控能力，其他金融機構可以提供資金，一起服務小微企業。

　　俞勝法透露，未來，網商銀行與螞蟻小貸的部分業務將逐步融合。這意味著，網商銀行將繼承螞蟻小貸的大數據風控體系。南都記者獲悉，目前，網商銀行的300多名員工裏，技術與數據人員占比約2/3。

　　個人貸款利率要比微粒貸低

　　在当天的仪式上，马云表示，网商银行的成立无论对阿裏巴巴还是监管部门都是一种挑战，它会是继淘宝、天猫之后的又一里程碑意义的创新。

　　事實上，通過搭建支付寶、螞蟻微貸、余額寶、招財寶等平台，如今的螞蟻金服從業務上已經具備了傳統銀行“存貸彙”功能。那麽網商銀行的牌照，對于螞蟻金服乃至整個阿裏系意義何在。對此，俞勝法在會後接受采訪時表示，銀行可以建立完全監管客戶的賬戶體系，這是金融的基礎。此外，不少銀行業務具有准入的資格。希望有牌照之後，産品和服務多樣化，不僅是提供貸款。最後他提到，目前螞蟻金服盡管有微貸業務，但小貸有資金來源、杠杆的限制，在此方面，銀行更有優勢。據其透露，未來網商銀行的賬戶會和支付寶賬戶實現互通，用戶甚至可以打通網商銀行賬戶與余額寶。

　　南都記者獲悉，宣布開業後，網商銀行的具體産品有望在7月份上線。對于上線後的産品，俞勝法透露，囿于遠程開戶尚未完全放開，所以目前網商銀行只能做貸款業務。對于遠程開戶，他表示，網商銀行遞交了開戶方案。遠程開戶基于人臉識別技術，目前已經比較成熟，而且網商銀行還將基于大數據對開戶者進行事先了解，同時也有其他的輔助性手段。但目前遠程開戶的監管允許仍沒有時間表。他希望，監管能給予先行先試。

　　对于首款产品，俞胜法在采访中进一步透露，首款产品同微众银行一样，为个人贷款，但利率要比微粒贷更低。他认为，利率更低的原因在于网商银行具有更强的风险判断能力以及过去四年微贷累计的风控模型。至于被频频问到的与微众银行的竞争，俞胜法再三强调，和微众真的没有竞争关系。 采写：南都记者　陈颖　发自杭州