房貸新政下，廣州的銀行究竟是執行央行新政，還是執行人行廣州分行此前爲配合廣州市地産調控而施行的舊政策，成爲關注焦點。對此，人行廣州分行對南都記者表示，很快會有新方案出爐。
昨日，南都記者走訪了廣州地區主要銀行。農行、建行等多家銀行網點稱，二套房首付比例降至四成。不過，亦有一些銀行網點稱，仍按照舊政策首付比例七成執行。
南都记者了解到，广州地区首套房貸利率最低为基准利率九折，二套房貸利率基本上都是基准利率上浮10%。多位银行人士告诉南都记者，房贷新政下，银行可能会下调二套房貸利率。
部分銀行首付下調
按照房貸新政，對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭購二套房，最低首付款比例調整爲不低于40%。不過，這一新政落地廣州，仍待時日。
两年前，为抑制房价过快上涨，国务院办公厅曾下发通知，重申严格实施差别化住房信贷政策。对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构可根据城市人民政 府新建商品住房价格控制目标和政策要求制定方案。在此背景下，人民银行广州分行对广州地区的二套房首付比例提高至七成。广州所有的银行都受到广州人行的监 管。束缚广州房贷的这一地方性政策目前尚未解除。人行广州分行人士向南都记者称，很快就会有新的方案出台。这意味着，央行新政或将在广州很快落地。
不过，市场上，不少银行房贷政策已经开始松动。南都记者向各大银行咨询时，中行广州五羊新城支行人士介绍说，该行二套房贷首付比例现在已降低至四成。不 过，具体的方案还需要等待总行层面的文件。建行广州海珠支行人士也持有大致相同的说法，二套房首付比例降低至四成，同样是要等总行文件下发后才能签署房贷 合同。
但也有一些銀行依舊堅持原有二套房首付比例七成的規定。民生銀行荔灣支行人士說，目前總行還未下發房貸新政，如現在簽署合同，仍將按照現有七成首付比例執行。浦發銀行天河支行、興業銀行廣州分行營業部等銀行人士也都持類似說法。
在房貸額度上，目前各大商業銀行普遍比較寬松。民生銀行一德路支行人士說，目前該行房貸額度比較寬松，預計簽署合同後一個月就可以放款。興業銀行廣州分行營業部人士則表示，該行房貸走完程序後預計3個星期就可以放款。
或下降到基准利率
受制于广州人行的政策规定，目前广州二套房房貸利率最低为基准利率上浮10%。南都记者走访发现，四大行以及股份制银行也都基本按照广州人行这一最低标准执行，二套房房貸利率为基准利率上浮10%。
不过，这样的房貸利率未来或许会下降。建行广州海珠支行相关人士告诉南都记者，新政出台后，该行的房貸利率有可能下降到基准利率，不用再上浮10%了。 广州一家股份行信贷部人士也对南都记者表示，在房贷新政下，商业银行将会加大对房贷的投放力度。在市场竞争下，银行可能会下调二套房貸利率。
不过，亦有国有行信贷人士对南都记者表示，个人房貸利率虽然会下降，但降幅不会很大。随着利率市场化的深化以及金融脱媒的双重夹击，商业银行的资金成本日趋升高。据测算，个人房貸利率的盈亏平衡点在基准利率的九折。也就是说，低于九折，银行将遭遇亏损。
[觀察]個貸不良率極低
“在銀行的資産結構中，個人房貸是最優質的資産之一。”興業銀行首席經濟學家魯政委對南都記者表示。從各大銀行年報可以發現，個人房貸不良率非常低。招商銀行個人住房貸款不良率爲0.26%，建行個爲0.21%，浦發銀行爲0.38%。
“目前信用风险这么大，银行出于风险考虑，将会加大对房贷的投放力度。”上述广州股份行信贷部人士说道。从年报中看，在信用风险快速上升的2014年， 银行加大了对个人房贷的投放力度。比如，招商银行个人房贷贷款余额为3291.78亿元，比2013年末增加605.72亿元，增幅22.55%。建行个 人住房贷款2.25万亿元，比2013年末增加0.37万亿元，增幅约20%。
魯政委則提醒，目前經濟下行壓力大，個人收入增長也將承壓。在此情況下，個人房貸不良率或將有所上升。不過，他也表示，相比于其他銀行資産，房貸資産依然是非常優質的資産。
