市場利率下行階段，首套房貸8.5折優惠已然讓銀行大喊“肉疼”，而近期，又有銀行抛出8.2折的超低折扣，不禁讓市民猜想：甬城房貸市場莫非又開始松動。不過記者昨日了解到，市民要想獲得8.2折優惠，須滿足諸多條件，而甯波諸多銀行則普遍表示，8.5折已是盈利底線。

　　8.2折優惠有許多前置要求

　　鎮海一家外貿公司職員小吳打算近期按揭購置人生第一套住房，四處打聽，一家外資銀行推出的8.2折利率優惠最具吸引力。但仔細一問，卻發現自己無法進行申請。據了解，該項優惠對申請者提出不少要求，比如，須是首套房，首付爲三成；購房者若非公務員、事業單位員工，或收入不達標，很可能會被駁回申請；購房者所選樓盤須在老三區及鄞州等。

　　記者昨日還從工行、農行、中行、建行、交行以及民生、廣發、浦發等多家銀行了解到，眼下，首套房最低兩成首付、利率8.5折優惠已成甯波房貸市場的主流。

　　“存貸倒挂”苗頭已現

　　自去年10月24日降息起，房貸利率已降至10年來最低。眼下，5年期以上貸款基准利率爲4.9%，8.5折優惠後，實際利率僅4.165%，而我市銀行5年期以上的定期存款利率最高可達到4.25%。融360近日發布的月度報告顯示，6月全國首套房平均利率爲4.48%，繼續創曆史新低。我市顯然大幅低于全國平均水平。

　　來自銀行的初步測算，眼下的8.5折優惠利率對于銀行來說，意味著每100萬元貸款，一年只能賺1600元。“刨去員工開支、網點成本以及各項費用，銀行的盈利空間可見一斑，換句話說，8.5折優惠已然站在了銀行盈虧平衡點上。”有銀行人士分析說。

　　事實上，據記者了解，當前，各大銀行抛出8.5折優惠利率各有不同考慮，部分銀行是因爲擁有多余貸款額度；部分銀行則爲了維持客戶而不得不被動跟風；也有銀行是爲了平衡不良貸款率，不惜成本。

　　“低成本按揭”需多考量

　　既然相比去年同期，眼下的首套房貸利率優惠幅度顯然有所提高，那麽，將按揭從原有的銀行轉到另一家銀行享受更優惠的利率（即辦理轉按揭），這種方法可行嗎？

　　業內人士表示，這樣做可能並不劃算。首先，辦理轉按揭須將原來的房貸結清。同時，如果原先按揭時有提前還款要交違約金的約定，貸款人還須支付一定比例的違約金。另外，還可能産生的房産評估費、公證費、房屋抵押登記費等。

　　除了转按揭，为了节省还款的总额，也有市民考虑在选择还款方式时采用“双周供”方式。在业内人士看来，双周供的本质就是提前还款，而且由于还款频率的提高，还款总额固然能获得有效减少，但还款周期也明显缩短，这对贷款人的资金安排要求明显高于月供，不能及时还款将会被罚息。记者 崔凌琳