以國管公積金爲例，去年在調整最高貸款額度時，國家機關住房資金管理中心就表示，如果借款申請人及其配偶有尚未償還的逾期貸款，或有貸記卡、准貸記卡逾期透支未還的，不予受理貸款申請。

　　可見想要用公積金貸款，是有條件的，想要用公積金貸款拿到最高額度，更需要條件。那麽具體都有哪些條件呢？下面爲您列舉了以下四項，大家可以挨個比對一下。

　　单位靠谱 工作稳定

　　對于銀行來說，工作穩定從一定意義上來說證明借款人具有穩定的收入來源，但是並不是所有工作穩定的人都符合條件，一般像在事業單位、世界500強等背景很“硬”工作的人更容易獲得最高額度。

　　所以說曾經有些月入數萬元的自由職業者，到銀行貸款因爲沒有工資證明而貸不到，也確實是沒有辦法的事情。

　　高收入 高信用

　　高收入說明購房人有足夠的錢用來還房貸，高信用說明購房人還房貸從不拖拖拉拉，還貸意識比較好。這些信息對于銀行來說，都是實實在在的幹貨，不得造假。

　　通按照還貸能力計算個人貸款額度的公式爲：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

　　如果使用配偶額度的計算公式爲：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

　　由此可見要想貸到最高額度，沒有足夠的收入是萬萬不行的。

　　账户余额多 买房有资本

　　能貸多少錢還受賬戶余額的影響麽？答案是肯定的。一般來說，公積金貸款額度=公積金賬戶余額*倍數(一般爲30倍，各地實際情況請咨詢當地公積金中心)。

　　要問爲什麽，其實也簡單。公積金賬戶內的余額是職工個人和單位每月共同繳納的，而貸款所需的額度是從公積金資金池劃撥的，借款人在貸款之前支取過公積金，到買房子的時候卻還想著能申請到最高額度，那些一直沒有提取過公積金的人會同意嗎？這麽有失公平的事情公積金管理中心也不會做。

　　房价高 贷款多

　　即使公積金貸款額的上限提高了，你買的房子戶型也小，地段也差，減去首付後也只需要貸那麽點錢，實在沒有必要貸最高額度，銀行也不會強制要你貸的。

　　所以，事先將要申請貸款房子的總價乘以貸款成數得出的金額，買貴的房子相應的借款人其還貸能力也會高，正常來說買的房子越貴，需要的貸款越多。

　　具體的計算公式爲：貸款額度=房屋價格×貸款成數，假如北京一套300萬的房子，首付20%，那麽剩下的80%，240萬元就是房價成數，但是貸款最高額度也不會超過限定的120萬元，所以以120萬作爲貸款額度，房價成數高說明申請到120萬的可能性大了些。

　    还需四大客观条件

　　上面介紹了公積金貸最高額需要滿足的主觀條件，我們接著說說公積金貸最高額度需要的客觀條件。

　　客觀條件一：房子不能超過90平方米

既然是使用公積金買房，那麽房子本身的認定當然是首要條件。根據部分地區住房公積金此前調整後的政策，購買政策房或90平方米以下的首套自住住房，貸款最高額度爲120萬元。購買90平方米以上非政策房或第二套住房的，貸款最高額度爲80萬元。

　　除了首套房，如今許多購房者出于子女教育和養老原因，會購買第二套房，但申請公積金貸款時家庭人均居住面積必須在31.31平方米以下才能用公積金。

　　客觀條件二：二套房也貸不了最高

如果公積金貸款認定爲二套，購房者在貸款時，除了公積金本身最多只能貸80萬元以外，對于貸款總額也有限制：只能貸到房屋價格的40%。也就是說，購買一套500萬元的房子，商貸+公積金貸只能貸出200萬元，客戶首付需要交300萬元，資金壓力非常大。

　　客觀條件三：單身者的市管公積金不能少于840元

除了首套房的標准外，在還貸能力方面公積金也與商業貸款有所不同：並不僅僅是需要滿足單身或者夫妻月收入總額須是月供兩倍以上的要求，在公積金繳存額度上，也需要滿足個人市管公積金月繳存額度高于840元或夫妻總額高于971元的條件。

　　客觀條件四：租房提取公積金會影響公積金貸款的最高額度

雖然目前租房提取公積金並不影響公積金貸款買房，但公積金賬戶額度降低勢必會對貸款的最高額度産生影響。

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