對于北京、上海等少數實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規定執行。首套房首付降低到20%後，如果買一套300萬元房子，月供要增加1818元，整體利息支出多了14.25萬元。

　　本报讯（记者 程婕）个人房贷政策再次放宽。昨天，央行和银监会下发通知，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。不过，对于北京、上海等少数实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

　　通知稱，央行、銀監會各派出機構應按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結合當地不同城市實際情況，自主確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。

　　與之前的政策相比，該政策主要是部分城市的首套房首付比例可以最低降低到20%，而之前普遍是30%；二套房貸款，如果首套房貸款未結清的，首付比例可以降爲30%，之前政策底線是40%，有些地方執行的是50%。因此，此次政策執行後，不限購地區的居民買房，不論是首套還是二套，首付比例可以降低5%-10%，對某些購房人群甚至可以達到20%。值得關注的是，這是繼2006年6月之後，商貸最低首付比例首次重回二成。

　　浙商銀行昨天第一時間對央行新政作出回應。浙商銀行表示，對居民家庭首次購買普通住房的，商業性個人住房貸款原則上首付款最低比例爲25%，總行將根據各分行當地房地産市場實際情況確定可執行最低20%首付款比例的區域；對已擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，爲改善居住條件購買普通住房的，商業性個人住房貸款首付款最低比例爲30%。

　　易居研究院副院長楊紅旭昨天表示，首付門檻降低，有利于剛需和首改需求入市，尤其是對于那些收入不低，但積蓄不多的年輕人、年輕家庭，可謂是“及時雨”。因此，這一政策刺激普通住宅需求。

　　已經在北京周邊看好房下了定金的張先生昨天聽到這個消息後，格外高興。他看中了一套80萬元的房子，首付必須30%，需要24萬元。可他手裏的資金不到20萬，正發愁上哪裏借錢補齊首付。“有了這個新政策，我這一成首付就不用愁了。就算首付降不到20%，降到25%我也可勉強應付，可以輕輕松松地過個年了。”

　　算賬

　　套总价300万首付降至20% 月供多了1818元

　　北青報記者注意到，有不少業內人士認爲，這一政策對促進購房者入市的影響可能並不太大，因爲首付降低，在利率不變的情況下，則意味著月供增加，償還銀行的利息總額增加。

　　對首套房來說，目前普遍享受85折的優惠利率4.165%，如果100萬元的房子，以前首付30%，需要30萬，每月月供4303元，20年累計支付利息爲33.27萬元。現在首付最低能降至20%，只需要20萬，但每月月供增加到4918元，增加606元，累計利息增至38.02萬元，增加4.75萬元，漲幅爲14%。如果買一套300萬元的房子，月供要增加1818元，整體利息支出多了14.25萬元。

　　對二套房來說，由于房貸利率是基准利率的1.1倍，因首付降低導致月供和利息增長的幅度更大。一套100萬元的房子，以前首付40%，需要40萬元，月供4090元，總利息支出38.16萬元；現在首付降至30%，只需30萬元，但月供需要4772元，多了682元，20年需要支付利息44.52萬元，增加了6.36萬元，增長幅度爲16.7%。如果買的是一套300萬元的房子，每月月供要增加2046元，總利息要多支出18.98萬元。

　　也正是如此，中原地産首席分析師張大偉認爲，從結果看，根本上這一政策並未解決房地産需求的根本，對于購房者來說，貸款的利率並未降低，降低首付帶來的是貸款壓力的增加。從市場現實看，因首付降低刺激入市的購房者數量有限。不過，張大偉同時表示，從心理層面看，會刺激一波需求入市。

　　文/本报记者 程婕