“雖然央行政策規定是最低25%，但是我們還沒有接到總行通知，現在還是最低30%”，11月中旬，合肥10家主力貸款銀行中僅有1家銀行尚未落實新政，基准利率仍是市場“主流”，年底買房人或將再迎降息。

9家銀行房貸首付降至25%

11月上旬，記者對合肥10家主力貸款銀行的貸款情況進行了摸底，目前，合肥10家主力貸款銀行中，9家銀行已經執行"9.30"新政，僅有華夏銀行尚未落實。

這9家銀行分別是中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國交通銀行、光大銀行、中信銀行、招商銀行、徽商銀行，目前首套房貸款最低首付比例爲25%。

“雖然央行政策規定現在最低首付降到2.5成，但是由于我們還沒有接到總行的通知，所以暫時最低首付還是3成”，華夏銀行周谷堆支行的個貸經理如是說道。

據了解，9月30日，央行聯合銀監會發文，宣布在不限購城市，商業貸款首套房最低首付比例由之前的3成降至2.5成，隨後國有四大行率先響應新政。

如今1個多月的時間過去，仍有銀行未落實。“貸款首付標准的調整，包括利率的變動，銀行都會綜合考慮到其中的風險，才會做決定，各家銀行的情況不同，會存在差異”，銀行人士如是說道。

基准利率仍是市場“主流”

在首套房貸款利率方面，據了解，以上的10家主力銀行的首套房貸基准利率仍然是市場“主流”。

“只要客戶沒有不良貸款記錄、逾期還款之類的，征信方面沒有太大問題，都可以辦理到基准利率”，中國銀行高新支行的個貸人士如是說道。

而在二套房貸款方面，記者了解到，目前合肥主力貸款銀行的二套房首付比例維持在40%~45%之間，貸款利率普遍上浮10%。

據悉，相比于2014年的利率上浮變化來說，2015年來，首套房貸利率基本維持在基准利率，並未出現上浮的情況。

而且在央行五次降息之後，目前基准利率已經跌破"5"字頭，僅爲4.9%。另外，二套房貸利率雖然在基准的基礎上上浮10%，但是也降至5.39%。

首付少了意味著月供增加

首付可以從3成降至2.5成，不少有需要購房的年輕人表示首付的壓力減輕，但有銀行理財師分析稱，是否使用這一“政策優惠”，還要根據自身的情況進行選擇。如果購房者的財力超過2.5成首付款，多出來部分如果有好的投資理財途徑，就可以“頂格”用滿2.5成首付比例，富余的錢可以用來獲取更高收益。

記者了解到，按照房款總價200萬元計算，此次新政執行後，首付比例從3成降至2.5成，這就意味著首付款從60萬元降至50萬元，從首次購房一次性支出來看確實減少了。但是，貸款部分卻從140萬元增加到150萬元，以商業按揭貸款30年等額本息還款爲例，月供則從6994元增加至7494元，月供增加了500元。

銀行理財分析師認爲，目前貸款利率處于曆史低位，5年期貸款基准利率僅5.15%，充分利用貸款更劃算。如果購房者將省下來的0.5成首付用于理財，如各項定期理財産品和P2P投資等，其長期投資的年化收益率往往高達7%以上，跑贏5.15%的利率則較爲劃算。

但如果購房者理財途徑較少，選擇3成首付也是明智之舉，這樣可以減少月供壓力。總之，購房者要規劃好自己的現金流，平衡首付和月供，以免爲房貸所困。

年底或再迎降息

2015年以來，買房利好不斷，首套及二套房首付標准降低的同時，房貸利率也因爲連續降息在不斷下降。繼10月24日“雙降”之後，年底是否還有降息的可能性呢?

一直以來，全國居民消費價格指數(CPI)和工業生産者出廠價格指數(PPI)的數據變化是業內觀測降息、降准的重要風向標。

據國家統計局昨日公布的數據顯示，10月份CPI環比下降0.3%，同比上漲1.3%;PPI環比下降0.4%，同比下降5.9%。

“工業需求在下降，經濟下行的壓力依然比較大，接下來降息、降准的可能性還是非常大的”，安徽社科院文化與哲學研究所副所長孔令剛表示，寬松的貨幣政策將增加市場資金的流動性，降低企業的融資成本，從而刺激實體經濟的複蘇。

而對于樓市來說，如果年底再次降息，意味著買房人將迎來更低的貸款利率，買房成本再降或促其快速出手買房。

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首付政策調整，首套房如何認定?

此前，居民結清貸款再次申請貸款購房，享受首套房政策。那麽，此次首付政策調整，首套房如何認定呢?一銀行資深人士稱，他們遵照的首次購房，即指“首貸”行爲，即客戶第一次向銀行申請房貸，如果客戶之前貸款購房但已結清，在銀行征信記錄裏有貸款行爲，再申請貸款不屬于首套住房。但如果客戶本人之前是全款購房，在銀行沒有房貸記錄，申請商業貸款可享受最低25%首付。

二套房利率跌至5.39% 换房亦受益

除了首套房之外，想要購買二套房的市民也迎來利好。早在今年"3·30"新政中就對二套房的最低首付標准進行了調整。

11月初，記者摸底全市10家主力貸款銀行了解到，目前合肥二套房貸最低首付標准維持在40%-45%。貸款利率仍然是在基准的基礎上上浮10%。

“雖然二套房的利率上浮10%，但是幾次降息之後，目前的房貸利率也非常低”，中國銀行的個貸人士如是說道。據悉，按照利率上浮10%來算，二套房貸的利率僅爲5.39%。

“現在市場上有不少改善型需求，他們換大房子的需求也比較迫切，降息之後，利息減少，換房相比之前來說，負擔也減輕不少”，業內人士如是說道。

“年底不買房，一年又白忙”，隨著合肥樓市均價穩步邁進9000+，不少購房者因爲“恐漲”，也開始了購房大計。對此，合肥學院房地産研究所副所長淩斌表示，剛需購買自住用房，宜早不宜遲，要趁早購買。如果是改善型住房的話則要考慮房子周邊配套設施是否完善。另外，考慮投資的話，學區和地鐵口的房源無疑需重點關注。（记者 邹传科）