買二套房，你還有這個實力嗎

以５０萬一套計，首付多掏５萬；貸款２０年計，利息多付６萬

　　-核心提示

　　爲遏制部分城市房價過快上漲，國務院近日出台房貸新政，要求對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基准利率的1.1倍等。昨日，記者從農行、工行、建行、交行四大銀行貴陽營業點了解到，盡管幾家銀行暫時還未接到正式通知，但未來按照新房貸政策發放貸款業務應該是板上釘釘的事情。

　　接到正式文件

　　立即執行房貸新政

　　“目前暫時還沒有收到正式通知，但首付50%肯定沒有商量余地”，交行大營路營業店一位工作人員告訴記者，從國家此前陸續出台的一系列房地産政策來看，今後第二套房貸貸款利率肯定不得低于基准利率的1.1倍，但由于政策執行以放款時間爲准，這意味著目前按照40%首付還未通過審批的客戶也有可能遭遇重新簽訂合同的命運。

　　“工商銀行已經正式決定從4月16日開始，實行差別化住房信貸政策。對新簽訂合同和審批的個人住房貸款實行新規。”據工商銀行貴州分行信貸部一位工作人員介紹，此前，如購買的首套房和二套房的面積都在144平方米以下，在工行辦理二套房貸可以首付兩成，利率方面還可以享受7折優惠。建行、農行方面，實行新政前，第二套房貸政策仍然可以申請二成以上、四成以下首付，利率根據貸款年限和首付程度在一定範圍內給予優惠。目前，建行、農行兩家銀行的口吻一致“一旦接到正式文件就開始立即執行房貸新政。”

　　二套房界定

　　各家銀行略有不同

　　對于第二套房屋的界定，按照銀監會的《關于加強商業性房地産信貸管理的補充通知》，應該以戶爲單位執行第二套房貸政策，應以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)爲單位認定房貸次數。但事實上一直以來，貴陽各家銀行的具體條件略有不同。

　　據了解，建設銀行對于第二套房的界定是從貸款業務來看的，購買者家庭或個人已經貸有一套房，並且貸款尚未還清，則購買者所要求的貸款業務將被視爲第二套房貸款。若購買者本身有一套房屋，但沒有任何銀行欠款記錄，其購買的第二套房則仍將按第一套房辦理房貸。交通銀行第二套房貸住房貸款人以“戶”爲單位認定。以“戶”爲單位，就是說夫妻雙方無論誰擁有住房，另一方購買住房時都將視爲第二套住房。

　　工行和農行對于第二套房界定都是：個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套房；夫妻雙方已結清房貸的，再貸款購房仍算作第二套住房。

　　“新房貸政策出台後，對于第二套房貸的界定標准有可能會進行調整。”交行貴陽分行信貸部有關負責人告訴記者，過去的第二套房界定上，由于借款人辦理貸款時要向銀行提供婚姻證明，對于配偶的認定比較方便，然而對于家庭中未成年子女的鑒別，操作上就存在難度，因此，第二套房界定也需要相關細則的配合。

　　買50萬元二套房貸款20年利息多還6萬

　　此次調控，對于購房者，尤其是改善性需求購房者而言，首付比例上調帶來的影響大于利率的上浮。

　　比如在金陽購買一套面積125平米，均價4000元，總價50萬左右的二套房，此前按照首付四成，利率打8.5折的政策，買房人首付20萬，需貸款30萬，以20年還清計算，20年總利息爲177159.1元。新政出台後，首付增至五成，利率按基准利率上浮10%，首付需要支付25萬，20年的總利息是238085.07元。這樣算下來，貸款20年購買50萬元的二套房，首付要多掏5萬，20年還要多還利息60925.97元。

　　若以貸款30年計算，此前需要支付利息款206685元。新政出台後，首付同樣增至五成，利率按基准利率上浮10%，首付達到25萬，30年支付利息款爲320638元。兩者相比，貸款30年買50萬的二套房，除了首付要多掏5萬，30年還要多還利息119353元。