降息之後，銀監會緊接著頒布新規，將首套房貸和二套房貸的風險權重“一視同仁”。而這一政策很快被解讀爲：銀行要爲二套房貸松綁了。那麽真的會這樣嗎？

業內爲何會對首套房貸和二套房貸的風險權重如此敏感？原來在去年銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法》征求意見稿中，“差別化”對待首套房貸和二套房貸的風險權重，即首套房的個人住房抵押貸款的風險權重爲45%；而第二套房的個人住房抵押貸款的風險權重爲60%。但在近日正式公布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中，明確將個人住房抵押貸款風險權重統一規定爲50%。

風險權重統一真有如此大意義？這就要看如何理解風險權重。舉個簡單例子，當銀行放了一筆100萬元貸款時，如果風險權重爲60%，即銀行需要爲這筆貸款預留60萬元的資金，作爲其損失的准備；如果風險權重降爲50%，則只需預留50萬元。這相當于風險權重越低，銀行要爲此預留的資本金就越少。于是當二套房貸風險權重從60%下調到50%，也讓銀行發放二套房貸的資金更加充足。

但真的可據此判斷銀行會爲二套房貸松綁嗎？“說的直接點，即使沒有這個政策，我們也願意放二套房貸。但現在的問題是，不是我們不願意給第二套房貸款，而是需求有限，連首套房都在觀望，更別說貸款成本更高的二套房貸了。”大連一家銀行個貸部負責人坦言。大連另一家國有銀行相關人士也表示，所謂松綁應該是在首付比例和貸款利率上的。但按照監管部門要求，二套房首付比例不低于六成，並執行基准利率的1.1倍，如果這個規定不改變，對購房者來說，二套房貸就松不了。“這個政策執行後，我們全行也就放了幾筆二套房貸，現在是有資金但放款難啊！”

看來，並不是銀行不想做二套房貸，而是購房者貸不貸的問題。所以不管新規讓銀行對二套房貸多麽青睐有加，對購房者而言，這並不意味著購房負擔能減輕，那麽又何來松綁呢？