近日，一位白領爲了省錢買房，節省到連水都舍不得買，每天在單位喝免費水的消息走紅網絡。不少網友感慨道，“爲了省錢買房，奇招層出不窮”。

怎樣買房辦貸款能省錢?近日以客戶身份走訪了深圳多家商業銀行，有銀行工作人員告訴，買房想省錢就要找房貸折扣最低的銀行，住房公積金余額多也能在還貸的過程中省錢，還有銀行理財師告訴記者，購房資金充足的置業者會用錢，還能在買房的過程中賺錢。

兩家銀行房貸8.5折優惠

“貸款買房想省錢，我建議你去四大行。我們這裏房貸完全按照基准利率操作，不打折扣。”一家股份制中小銀行一位負責信貸的工作人員告訴記者，各家銀行的政策不一樣，采用的首套房優惠利率也不一樣，有些銀行的首套房貸利率會在基准利率的基礎上上浮5%至10%。

在四大行了解到，中國銀行、建設銀行和農業銀行的首套房貸最多可獲得9至9.5折利率優惠，並且都有非常嚴格的條件，例如申請房貸的客戶信用良好、銀行流水符合條件等等。工商銀行表示首套房貸能夠給予8.5折利率的優惠，其門檻是貸款額在120萬元以上，如果貸款額不足120萬元，優惠爲8.8折。

平安銀行表示，目前首套房貸都能提供8.5折的利率優惠，沒有限額，只要客戶滿足其信用條件、收入穩定等條件即可。記者隨後還走訪了多家中小型商業銀行及外資銀行，多數銀行均表示采取基准利率，或在基准利率上有所上浮。

公積金貸款能減壓不少

畢業一年多的一位職場人士告訴記者，不少剛進職場不久的年輕人喜歡將住房公積金提取出來，“大概就1萬左右，又買不起房，還不如提出來花掉”。平安銀行一位理財師表示，這種提取公積金的做法不妥，“在買房之前，我不建議提取住房公積金，除非你打算過幾年就離開深圳。”

該理財師向記者介紹，按照現行的公積金貸款的辦法，個人可用住房公積金貸款金額，是辦理購房手續前公積金余額的12倍，最高額度爲50萬元，共同申請人一並申請最高額度爲90萬元。

该理财师举了个例子，一套价值100万元的房子，个人最高可向银行申请70万元的贷款。如果购房前个人公积金余额为2万元，那么个人最高申请公积金贷款 24万元，即只需从银行贷款46万元。若按照等额本息还款的方法，按揭年数为10年，纯商业贷款的月均还款为7620.27元，本息共计91万余元。如果采用商业贷款和公积金贷款的组合型贷款方式，月均还款总额为7494.93元，其中商业贷款月均还款5007.61元，商业贷款本息总计60余万元，能够节省近30万元。

一家國有銀行個貸部工作人員告訴記者，公積金積攢得多一些，個人購房的房貸壓力就會少一些，“但你們最終還是要向深圳市住房公積金管理中心申請，因爲你是否能用公積金貸款、貸款的額度最終由他們審批。”多家銀行員工都向記者表示，現在申請公積金貸款排隊的人越來越多，加上申請環節長、放號少、審批嚴等因素，獲得公積金貸款的人並不多。

貸款買房也能獲得收益

央行今年兩度下調存貸款利率後，有分析人士指出存貸款利率還有繼續下調的可能，在利率下調之前通過貸款購房的人，他們的房貸利率是否也跟隨下調?建設銀行一位工作人員向記者介紹，那些在利率下調前貸款買房的人，他們現在每個月所還的貸款還是按照下調前的利率，明年1月1日起再按照最新的利率執行。

这位工作人员还告诉记者，有人会认为在利率较低的时候一次性偿还剩下的贷款会比较划算，这种想法不切实际。他告诉记者，购房者每月偿还的贷款中包括两种资金，一种是当月贷款产生的全部利息，另一种是部分本金。“假设贷款100万元，第一个月还款12000元，其中1万元是利息，2000元是本金，由于本金减少了2000元，你还差银行 998000元。本金少了利息也会降低，第二个月还的12000元中，利息是9000元，本金是3000元，你还差银行995000元。在这个时候你想一次性还清，无论利率如何变化，你都需要一次性支付995000元。”

該工作人員表示，還貸過程中一次性付清剩余貸款，就好比一次性交付房款一樣，無論利率如何變化，房價是多少錢，就需要支付多少錢。他認爲買房最省錢的方式就是一次性支付，“貸款二十年，你交的錢都夠買當時的兩套房子了。”

有银行理财师表示，只要能够合理运用资金，贷款买房也能获益。平安银行理财师向记者举例表示，一套价值300万元的房子，如果购房者有300万元，一次性出资购买，那么这300万元将不再产生其他价值。如果购房者选择首付三成分20年还清，在这20年存贷款利率都不变的前提下，以基准贷款利率6.55% 计算，购房者共需要还贷377万余元;但将这210万元以一年期定存的方式在银行滚存20年，以基准定存3%的利息计算的话，20年后本息将达到379万元，还清房贷后购房者净赚2万元。“你看，通过贷款买房还能赚钱。”

“实际上，我们住房贷款是8.5折利率优惠，一年期定存利率又上浮 10%，还按300万元的情况计算，你要还房贷款总共是349万元，你在银行利率滚存能到400万元，净赚50万元。”该理财师表示，现实中一些稳健性的理财产品收益率要比3.3%的利率高得多，认购金额超过百万元的投资产品收益率更为诱人。

“如果你想搞好理財，記住現金爲王。不過，具體情況還是要具體分析，這要考慮時間、利率等因素，更何況能夠一口氣就能拿出幾百萬元的人並不多。”理財師表示。

原标题：巧打组合拳 买房办贷款能助你轻松省下不少钱