[導讀]八成以上受訪者會選擇貸款買房，旺盛的需求將進一步促進房貸市場的發展，但首付貸的市場動力仍然不足。
自去年11月以來，央行已連續5次降息4次降准，給今年的“金九銀十”的樓市添了一把旺火。
在互聯網+的大背景下，中國房貸市場也正在進入一場深入的改革。
2015年9月，騰訊網與騰訊研究院房産研究中心、騰訊智慧、融360等多家機構，在全國189個城市展開“2015中國房貸調查”，從和購房者聯系最爲密切的“房貸”層面，探求房地産市場走勢真相。
本次調查有超過50萬人在網上參與，産生有效問卷45萬余份，其中一線城市5萬份，二線城市16萬份，三、四線城市25萬份。問題主要圍繞“用戶畫像、貸款需求、貸款方向、貸款策略”四個維度來設計。
调查报告显示，今年的金九银十，老百姓对中国楼市看法的博弈依然很大，多空对决比较明显，刚需和改善性需求依然是未来中国楼市的主旋律。 八成以上受访者会选择贷款买房，旺盛的需求将进一步促进房贷市场的发展，但首付贷的市场动力仍然不足。一线城市购房者更愿意承担高额度的贷款，反映出一些大品牌开发商回归一线城市的愿望比较强烈。
從貸款觀念來看，年齡越小，越會嘗試更多的貸款額度。有子女的家庭較無子女家庭更願意節衣縮食，爲下一代購置、儲備房産的想法很普遍。不同城市能接受的月供與家庭月收入比重差異不大，20-50%的月供比重是購房者可以接受的。在不同城市，考慮提前還款的比例保持一致，會考慮提前還款的比例占據八成以上，說明中國消費者不願意“欠債”，也表明市場缺乏更有效的穩定投資渠道。
用戶畫像：年齡越小越嘗試更多貸款
各城市參與本次調查的用戶在年齡、性別、教育程度、家庭結構基本類似，其中20-39周歲的群體爲主，占比75%-80%之間。男性比女性更加關注房子，占比在60.72-66.20%之間。在調查樣本的學曆上，三線城市初中學曆以下最多占22.89%，但一線城市本科學曆者占比最大，爲33.34%，而大專學曆在一二三線城市分別爲24.31%、26.05%和23.67%。
年齡越小，越會嘗試更多的貸款額度。通過延長貸款期限，年輕人可以獲得更多的貸款額度，而又不至于對生活質量産生過大的影響。在還貸期間的生活方式、月供占家庭月收入的比重方面，不同年齡間的差距很小。
已婚有子女的占比超過55%以上，單身也是關注房産的主力軍之一，占比在19.14-22.83%之間，三線城市單身受調查的比例要低于一二線城市。有子女的家庭較無子女家庭更願意節衣縮食，爲下一代購置、儲備房産的想法很普遍。
針對不同的城市收入、月供、貸款額度等因素的整體水平差異，本次調查不同類型的城市有一定差異，一二三線城市的家庭收入起步年收入分別是7萬元、5萬元和2萬元以內，最高年收入分別是40萬、30萬和20萬以上。
從整體上看，社會收入結構呈現偏向較低水平的紡錘結構，中産群體特征不明顯。特別是一線城市，受訪者家庭年收入7萬元以下占比最高，爲21.60%，但年收入在12-15萬元的群體占比僅爲10.50%，而15萬元的群體則逐漸增大。
贷款需求：首付贷动力不足 仅占10%
通過對被調查者及其配偶名下是否有房産，我們將被調查者分爲有房族和無房群體。有房者占比高達60%以上，他們在一二三線城市的比例分別是61.91%、69.93%和75.91%，擁有兩套房的占比在14.93-21.89%之間，而擁有兩套房以上的占比很低，在一線城市僅有4.75%。
在問卷中，設置了近期買房打算的題目，目的是爲了采集購房者的意願程度，一年內准備買房的占比最高，在38.41%-41.82%之間，但“沒有打算買房”的比例僅次于它，在24.25%-28.48%之間，這說明在今年的金九銀十，對中國樓市看法的博弈依然很大，多空對決比較明顯。
數據還顯示，擁有房産的家庭短期購房欲望不強，沒有打算再買房的接近40%，三線城市更爲明顯，1年以內准備買房的也接近30%。而剛需短期購買欲望則更加強烈，接近8成在三年內有購房計劃。由此可見，剛需和改善性需求依然是未來中國樓市的主旋律。
從買房的目的來看，三線城市投資和改善的意願明顯低于一、二線城市。一線城市投資理財的比例占11.03%，而三線城市只有5.93%。但整體上，中國的購房者主要是爲了自住，占比在65%以上，其中三線城市高達72.34%。
買房子，要不要貸款？怎麽貸款？這些都是有訣竅的。雖然中國新一代購房者的啃老族很多，但自己解決全部首付的比例依然是主流，占50%以上，且一二三線城市的偏差值僅有2.35%。首付不夠，主要還是靠父母和親戚朋友，占比在36%左右，最次的選擇才是找金融機構貸款，一二三線城市的受訪者中，向金融機構貸款的比例分別是10.74%、8.23%和9.30%。從這裏看出，購房者在首付時期貸款的比例依然很小。
從另一個維度分析則發現，收入越低，越有可能使用類似“首付貸”的方式，提示該類産品需加強風險控制。
