王雲濤/制圖

　　做房奴還貸之余,不妨給愛屋上個保險

　　在天津大爆炸事故中,周邊的居民遭受巨大損失,有屋歸不得,這些受害人能否得到賠償尚無定論。而目前擺在他們面前還有一個問題是,房子如果不能住了,未還完的房貸怎麽辦?即使修補好敢住進去,之前房內的家具、家電等財産誰來賠償呢?

　　雖說爆炸事故只是小概率事件,但房子由于惡劣天氣而導致的門窗損壞,小區火災波及房屋財産損失等事件還是時有發生。據悉,這些房屋風險所涉及的財産損失,都可以轉嫁給保險公司。

　　新快报记者 李驰 实习生 饶歌

　　第1類

　　房屋貸款保险

　　房貸險既保房屋又保人

　　以天津事故來說,很多居民房、寫字樓、商鋪等房屋都在爆炸中受到損壞。這些損失屬于商業保險的賠償範圍嗎?

　　記者從業內了解到,如果房屋由于以下三個原因發生損壞的話,保險公司都會按照約定進行賠償:一是火災和爆炸;二是空中運行物體墜落、外界物體倒塌;三是台風、暴風、暴雨、龍卷風、雷擊、洪水、冰雹、雪災、崖崩、冰淩、突發性滑坡、泥石流和自然災害引起地陷或下沈。

　　目前,大多數人都是按揭貸款買房,如果在還貸期間發生了人員和房屋損失,有無保障方案呢?事實上,保險公司針對按揭貸款的客戶推出了個人貸款抵押房屋綜合保險(簡稱“房貸險”),它綜合了財産損失責任和客戶因意外身故或傷殘情況下的還貸責任。簡言之,房貸險既保房屋又保人。

　　據了解,房貸險中的財産損失責任涵蓋了因火災、爆炸、暴風、暴雨等原因造成抵押房屋的損失,保險公司將會賠付。在具體賠付環節,保險公司將按照受損財産的市價進行賠償,但賠償額度不超過保額。

　　還值得注意的是,保險公司在賠款中可能扣除損失財産的殘值。當然,保險公司也有權不接受被保險人對受損財産的委付,即如果被保險人的房屋受損後無法繼續居住,想托付給保險公司處理,這得看保險公司是否願意。

　　同时,如果还贷人(被保险人)因意外伤害事故死亡或伤残,并因此丧失全部或部分还贷能力,还贷责任可以通过房屋貸款保险转嫁给保险公司,即保险公司将代借款人向银行还款。

　　但值得注意的是,經核保後,如果實際確定的保險金額小于貸款金額,那就需要按照實際保險金額與貸款金額的百分比,償還貸款余款的本息,保險合同也隨之終止。

　　租房、搬遷、清理費也可獲償

　　如果房子遭到損壞不能住了,戶主要搬到其他地方或者租房住,這個過程中産生的租房、搬遷等費用須自己掏腰包嗎?

　　記者查閱了一份“個人貸款抵押房屋保險條款”,該條款中提到了幾條“擴展責任”條款。其中包括“臨時房租補償條款”,該條款規定,在發生事故致使房屋不能居住的情況下,被保險人可獲得保險房屋損失賠款金額5%比例的臨時住宿費用補償。此外,還有一條“搬遷費用補償條款”,此條款是指事故後被保險人需搬遷到別處居住的情況下,每次事故補償搬遷費用300元。

　　上述“個人貸款抵押房屋保險條款”還包含清理費用補償保障,其是指財産損失保險部分的賠款金額達到保險金額50%以上時,被保險人所發生的清除、拆除或支撐受損財産的費用,保險人將一次性給予800元清理費用補償。

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