在中國傳統的思想裏，買房可以說算得上人生的一件重中之重的大事，它仿佛連接著我們的生存、結婚、穩定、成長、工作等各個方面。然而，在現代生活成本越來越高的當下，買房總是能省一點是一點！同時，我們在單位工作中交了那麽多年的公積金，所以，貸款這事我們必須仔細掂量，如果在北京買房的話，北京的這些貸款買房的規矩你一定要先搞懂！

貸款條件——借款人須全部滿足:

1、具有合法有效身份;

2、具有完全的民事行爲能力;

3、具有穩定的職業和收入,信用狀況良好,有償還貸款本息的能力;

4、購買、建造、翻建、大修自住住房;

5、具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關證明文件;

6、提供委托人認可的擔保;

7、缴存条件:建立住房公积金账户12 个月(含)以上,同时,足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上且申请贷款时处于缴存状态;或申请人所在单位经公积金管理中心审批同意处于缓缴状态,但本人满足建立住房公积金账户 12 个月(含)以上,且足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上;或借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工(最高年龄不超过70周岁,申请的同时需要提供退休证和收入证明)。

公積金二套房貸款申請除滿足上述條件外,還應具備下列條件:

1、所購房屋爲第二套住房的個人貸款發放對象僅限于現有人均住房建築面積低于北京市統計局最新公布的城鎮居民人均住宅建築面積的繳存職工家庭。繳存職工家庭現有人均住宅建築面積應根據繳存職工家庭現有住宅建築面積及繳存職工家庭成員數量計算。繳存職工家庭成員包括:借款申請人、借款申請人配偶及未成年子女。

2、所購房屋爲第二套住房的個人貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住住房,不得向購買第二套住房爲公寓、別墅及其他高檔住宅的借款人發放個人貸款。

注: 对于借款申请人所购房屋属于第三套及以上住房的,停止受理其个人贷款申请。

貸款流程

【1】貸款用戶先向對應的公積金管理部門進行咨詢,提交所需資料。

【2】公積金管理部門進行初步的評審。評審的時候,需要兩方面的,一方面是信用評估,一方面是抵押物評估。

【3】對擔保中心的擔保資格進行審核。

【4】雙方當面簽定合同。

【5】把所有的資料,轉到經辦的銀行。

【6】具備貸款條件的,發放貸款。

利率與額度

貸款利率

5年期(含)以下的公积金貸款利率由3%下调至2.75%；5年期以上的貸款利率由3.5%下调至3.25%。（8月26日最新发布）

貸款額度——最新額度是？

最新政策：

一、對于在北京無房的借款申請人，執行首套自住住房貸款政策，最低首付款比例爲20%，貸款最高額度爲120萬元。

二、8月31日發布通知：對于在北京有1套住房並已結清相應住房公積金個人貸款（含住房公積金政策性貼息貸款）購買第二套普通自住住房的借款申請人，最低首付款比例由30%降低至20%。

（如果贷款已经还清，二套房公积金贷款的首付只需两成。通知中，并没有提及二套房公积金贷款的利率是否变动。目前，北京公积金二套房贷的利率为同期首套住房个人貸款利率的1.1倍。）

三、對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭購二套房，最低首付款比例調整爲不低于40%。

四、購買第二套普通自住住房貸款的發放對象，不再限于現有人均住房建築面積低于北京市統計局最新公布的城鎮居民人均住宅建築面積的繳存職工家庭。（2015年6月1日起執行）

貸款額度計算公式

貸款額度=(月個人繳存額/繳存比例-最低生活保障金額)/對應貸款年限的月均還款額系數

計算器

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貸款期限

借款人的貸款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。二手房公积金贷款不超过20年。

貸款還款

還款方式：自由還款

2005年以後申請的北京住房公積金貸款,均已采用自由還款方式。

自由還款是指借款人申請住房公積金貸款時,公積金管理中心根據借款人的借款金額和期限,給出一個最低還款額,以後在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下,根據自身的經濟狀況,自由安排每月還款額的還款方式。

在使用自由還款方式進行貸款償還的過程中,除每月的正常還款外,借款人還可辦理以下還款相關業務:

調整月還款額、償還逾期貸款、提前還清全部貸款、還款情況查詢、打印還款明細、變更還款賬戶、修改或重置貸款委托系統密碼、打印貸款還清證明。

解讀：國管公積金貸款賬戶余額劃定線

對剛參加工作不久、繳納基數較低的購房人來說是利好消息

國管公積金貸款賬戶余額劃定線將由2萬元調高至5萬元。

在國管公積金官網的通知中看到，3月18日起，繳存職工申請住房公積金個人貸款時，將會在北京住房公積金管理委員會確定的貸款最高額度內，綜合考慮借款申請人的繳存時間、個人賬戶余額、還款能力、配偶繳存情況等因素，確定住房公積金個人貸款具體額度。

通知規定，借款申請人購買首套自住住房且貸款受理前1年之內未提取住房公積金的，將原規定的個人賬戶余額不足2萬元按照2萬元計算，調整爲個人賬戶余額不足5萬元按照5萬元計算。

业内分析认为，这對剛參加工作不久、繳納基數較低的購房人來說是利好消息。

按照規定，國管公積金繳存職工可貸款額度與賬戶額度直接相關。假設審批貸款額度爲賬戶余額的10倍，若職工個人賬戶中原有余額1萬元，按照之前的規則，只能按2萬元最低額度乘以10倍系數計算，可貸款20萬元。

在此次調整後，即使賬戶余額只有1萬元，卻可以按照5萬元最低額度乘以10倍系數計算，可貸款50萬元。

實行貸款受理單和限時辦結制度

對住房公積金個人貸款申請材料符合規定的，受委托銀行貸款經辦網點予以受理並出具受理單。住房公積金個人貸款自受理單出具之日起15個工作日內（不含因個人原因補充材料的時間）完成審批。

貸款進度可上網查詢