摘要：繼6月28日央行降息降准後，上月25日央行又一次宣布下調存貸款基准利率並降低存款准備金率，這是央行今年內第四次降息和降准。此次降息後，住房公積金貸款利率再下調0.25%。
本站報道 2015年8月25日，央行再次宣布降息！自此，商業貸款利率已經“五連降”，2015年年內也已經是第四次降息！此次降息後，五年期以上貸款利率降爲5.15%，買房人月供壓力再次減輕！那麽，目前商業貸款的利率是多少，各銀行又能拿到多少折扣？申請貸款的條件和流程是什麽？有哪些還款方式？365二手房爲您一一解答。
二手房商業貸款曆次調整時間表
本次降息是2015年以來的第4次，5年期以上貸款基准利率已下調1個百分點，降息後無論按哪種還款方式計算，房貸客戶的總利息支出降幅均超過兩成。
南京商業貸款最新利率
降息後南京各銀行利率情況：
目前南京各大銀行首套房貸利率最低9.5折，即4.89%，首付最少三成；二套房首付最低4.5成，利率1.1倍。
買房商業貸款申請條件：
①有合法的居留身份②有穩定的職業和收入③有按期償還貸款本息的能力
④有貸款行認可的資産進行抵押或質押，或（和）有符合規定條件的保證人爲其擔保
⑤有購買住房的合同或協議
⑥提出借款申請時，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和複印件
⑦貸款行規定的其他條件
買房商業貸款申請流程：
1、審批貸款，簽訂貸款合同
2、銀行下同貸書
2、産權過戶
3、銀行下款到資金監管賬戶
4、放款到賣方賬戶
5、拿證送抵押登記
買房商業貸款所需材料：（複印件請用A4紙型）
1.貸款審批材料：
（1）存量房交易合同或網簽合同；
（2）買賣雙方的銀行卡和複印件；
（3）買賣雙方身份證，戶口簿，婚姻證明（驗原件收複印件）；
（4）買方及配偶的收入證明原件；
（5）賣方的房屋所有權證和國有土地使用權證（驗原件收複印件）；
（6）其他資料（根據各貸款銀行的要求提供）。
提醒：需買方賣方夫妻雙方本人到場
2.抵押登記材料：
（1）買方的房屋所有權證；
（2）買方的國有土地使用權證；
（3）夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明（或單身證明）。
3.賣方取款材料：
（1）資金監管協議；
（2）身份證；
（3）銀行卡。
4.所需材料在哪開：
納稅證明：去單位所在行政區的地稅局，攜帶身份證。全款買房的打1份，需要貸款的打2份。
單身證明：去戶口所在地的民政局，攜帶身份證、戶口本前往。全款買房的打2份，需要貸款的打3份。
收入證明：去所在單位人事/財務部門開，需要開到月還款額的2倍，加蓋單位公章。
銀行流水：去銀行櫃面，加蓋櫃面公章，攜帶身份證、銀行卡，需要本人到場，至少打半年的工資流水。
征信報告：去中山東路的中國人民銀行打印明細版報告，需要本人攜帶身份證前往，不可委托他人代辦。
地址證明：房屋所在地的派出所，攜帶身份證、産權證、土地證前往，打印2份。
無房證明：先去市檔案館拿查詢聯系函，再去遷入地社區向社區派出所申請蓋章，最後回檔案館開證明。
軍官駐地證明：去部隊團級以上政治處，攜帶軍官證前往，開2份。
軍官單身證明：去部隊團級以上政治處，攜帶軍官證前往，全款買房打2份，需要貸款打3份。
親屬關系證明：戶口所在地的派出所（戶口在一起則不用開），攜帶身份證前往。
房貸還款方式
1.等額本息法
等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉爲本金比例大、利息比例小，其計算公式爲：
每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]
每月利息 = 剩余本金x貸款月利率
還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額
還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】
注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
適合的人群：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
2.等額本金法
等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少，計算公式爲：
每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數
每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率
還款總利息=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。