首套房貸款好辦嗎？對于初次貸款購房者來說，貸款過程中每個細節都應該仔細考慮，謹慎決定。首套房貸款好辦嗎？對于這個問題，下面我們就來具體討論下：

首先，因爲現在處于政策的不斷變動和調整期，購房者一定要隨時關注房産政策變化。比如2011年9月底的樓市二次調控將首套房首付統一提高到30%，也就是說現在買房，申請貸款，最多只能申請到70%。此外，現在申請房貸，都要出具家庭房産證明。

其次，要注意房齡和貸款年限之和不要偏大。在貸款的過程中銀行對于房齡和貸款的期限都有要求，大部分銀行都要求房齡和貸款年限之和不得超過40年，有的銀行則是以年齡來計算的，不得超過65歲，購房者可以根據自己的情況來選擇合適的銀行。

貸款利率

住房貸款利率执行人民银行规定的同档次商业性貸款利率，可在各银行规定的范围内浮动。现在各大银行对首套房的利率大部分在85折左右。购房者也可以用贷款计算器算一算自己的购房能力如何，为选房做好充分准备。

貸款限額

現在首套房要求至少三成，也就是說最多可以貸款70%。

申請個人住房貸款需提供的材料：

1、借款申請書；

2、具有法律效力的身份證件(指居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳同胞回鄉證或其它有效居留證件)；

3、支付所購住房首期購房款的證明；

4、貸款人認可的經濟收入證明(包括借款人家庭經濟收入的證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行儲蓄簿及有價證券等的原件或複印件)；

5、購買住房的合同、協議或其它有效文件；

此外，如果考慮到以後提前還貸的問題，需要注意各大銀行對于提前還款的要求，對于提前還款各個銀行門檻和標准都不同，有的銀行政策比較寬松，正常還1個月之後就可以申請提前還款，有的銀行規定1年內不允許提前還款，有些銀行的規定更加嚴格。申請者在貸款的過程中應衡量自身的經濟能力選擇合適的銀行，以免在以後提前還款過程由于不合要求而導致多付利息或者繳納違約金的情況。

房貸審批的時間

房貸的審批時間取決于很多因素。如果你的貸款銀行剛涉足房貸領域，相關的保險公司也是新手，查證需要花很多時間，評估進展的也很慢，在貸款過程中還有很多其他的問題，那麽貸款銀行可能會說兩周才能辦好。現在房貸的審批時間一般是一個月左右，所以，你要他們給你一個最晚的時間承諾。

影響房貸審批的因素

如果你向貸款銀行提供了完整、准確的信息，房貸的審批應該會很快。不過，如果保險公司發現了你的信用有問題，審批就會被拖延了。在你申請貸款的這段時間，如果你的某些情況發生了變化，如工作的變動、薪水的升降、負債的增加、婚姻狀況的變化等，都要告知貸款銀行，這樣才不會影響你的審批進度。

加息期内 谨慎选择贷款额

在利率看漲期，理財師表示，首次置業者應該謹慎選擇貸款額，嚴格秉承每月還款額爲月收入一半的貸款原則，不要超負擔貸款，還款壓力相對就會小一些。

利率调整 尽量选择来年起算

“各家銀行執行利率的調整政策不同，購房時一定要詢問清楚。”市區某銀行的理財師提醒，現在處于加息周期，首次購房者在簽定貸款合同時，要看清合同上的利息調整起算時間，最好選擇從下一年度開始按新利息起算。這樣，可以節約些利息成本。

他們表示，就現行的貸款合同來說，如果出現利息調整，新利息的起算時間一般由購房者自行選擇。選擇項有四個，分別是下月起算、下一年1月1日起算、下一年簽約日起算、下季度起算。一般購房者也不知道自己有自由選擇的權利，往往糊裏糊塗地由銀行的人代選了事。

等额本金 还款更省钱

在利息相對較高的2011年，經濟實力相對較差的首次購房者應該如何選擇適合自己的還貸模式呢？

理財師表示，常規的還貸模式爲等額本金還款法和等額本息還款法兩種。等額本息還款法指每月還款額均等的模式。等額本金還款法指每月歸還本金均等，但利息逐月遞減的模式。

以高先生貸款40萬，貸款20年爲例，如果采用等額本金還款法，總利息只要64萬元，比等額本息還款法要節省6萬。如果購買首套房需要考慮成本，最好選擇等額本金還款法。

但等額本金還款法還款初期還款額遠高于等額本息還款法，在購房前要多方考量。同樣是以高先生爲例，如果采用等額本金還款法，首月還款需要3700元，同時，在未來的幾年內每月也要還3000元以上的貸款。如果采用等額本息的還款法，每月只需要還2893元貸款，壓力稍微小一些。