贷款买房 公积金和商贷哪个最划算？

2015-05-28 15:46     搜房网房天下      |     分享 掃描到手機

[摘要]貸款買房司空見慣，但畢竟不是每個人一開始就了解貸款要點的。剛買了房的白領小李覺得很迷茫，面對房貸犯了難。

搜房網訊 貸款買房司空見慣，但畢竟不是每個人一開始就了解貸款要點的。剛買了房的白領小李覺得很迷茫，面對房貸犯了難。“人生第一次贷款，什么都不懂怎么办?”“我可以贷多少款?究竟该做公积金还是商业贷款?首付给多点还是月供给多点?贷款时间长短多少合适?”调查发现，很多购房者都有类似的疑问。为此，记者特地咨询了相关部门，为您答疑解惑。

我可以貸多少款？

建議：商業貸款看銀行審批，公積金可計算。

“最終能貸多少款，要根據你的個人情況來看，最終結果由銀行審批。”最初得知此情況時，打算買房的小劉有些納悶，萬一貸不到足夠的房款，如何是好？

分析：一般來說，如果是商業貸款，現在首套房規定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決于信用記錄、收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信你具備還貸能力。另外，根據銀監會2004年出台的《商業銀行房地産貸款風險管理指引》第三十六條規定，商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房産支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

如果您打算用公積金貸款，則要看公積金繳存額度。公積金以家庭爲單位，分七區範圍執行最高限額標准，即商品房貸款最高40萬元，二手房貸款最高25萬元。五市範圍執行區域限額標准，即商品房貸款最高20萬元、二手房貸款最高15萬元。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金繳存額度、年齡、房齡以及繳存比例等有關。

算賬：

商業貸款的額度：對購買首套住房的家庭首付款比例不低于30%。對購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率按同期同檔次基准利率的1.1倍執行。

公積金貸款額度：在不超過各區域限額標准的前提下，按公積金繳交基數計算的可貸額度和按房價款的規定比例計算的可貸額度計算的較小值，以1萬元爲起點，按5000元的整倍數確定。

那麽，選公積金貸款還是商業貸款？

建議：公積金貸款更劃算

對購房者小田來說，他早聽說公積金貸款利率低，但究竟低多少，卻沒什麽概念。究竟是公積金貸款還是商業貸款，哪個更劃算？

分析：公積金貸款已經成爲房貸的首選方式，特別是對于那些從來沒有用過公積金貸款，但是用過商業貸款的購房者來說。公積金貸款分爲首次貸款和首次貸款還清滿五年後二次貸款兩種模式，這兩種模式的貸款利率都比商業貸款基准利率要低。目前，住房公積金貸款年利率5年以下的爲4.00%，5年以上的爲4.50%，第二次貸款利率爲首次貸款的1.1倍。一般來說，商業貸款額度沒有最高額的限制，主要根據貸款人的情況決定最終的審批結果。

那麽問題來了，總價適合公積金貸款的樓盤有哪些？