漫畫/王偉賓

　　商報記者張琳娟

　　近日，北京、武漢等地均傳出當地銀監部門松綁二套房貸的消息。昨日，記者多方了解到，盡管本地監管部門尚未表態，但“首付四成，利率上浮10%”的二套房貸政策松動在鄭州已是既成事實。

　　有銀行表示，對于優質客戶，二套房貸利率最多可打七五折。

　　現象

　　貸款買第二套房

　　利率也能打折

　　家住鄭州市經三路的謝先生最近想出手買房。但聽說貸款買第二套房利率要在基准利率上上浮10%，他有些猶豫。

　　當謝先生就此事咨詢省交行個貸中心時，工作人員給了他一個好消息：“第二套房貸利率最多可在基准利率上下浮25%。”

　　這也意味著，30萬元、期限20年的購房按揭貸款，按照等額本息還款法，利率如果爲基准利率（目前爲5.94%）的1.1倍，謝先生每月要還2243元。而利率若能打七五折，謝先生的月供將爲1891元，每月可以少還352元，總共能省下利息84495元。

　　事實上，給二套房貸“松綁”的不只交行一家。工行一網點的個貸經理告訴記者，對于優質客戶，該行現在可比照首套房貸的政策給予利率和首付方面的優惠。

　　“不光是我們行，現在鄭州大多數銀行都已經放松了第二套房貸款政策。”省會一國有大行的個貸經理直言不諱地告訴記者。

　　不過，對于二套房貸的優惠大多只針對利率，首付方面，多數銀行仍嚴格執行最低四成。另外，對于購買第三、第四套房的貸款，各銀行也絲毫沒有“松口”，首付和利率還和以前一樣要上浮，沒有優惠。

　　對象

　　信用記錄好的

　　優質客戶

　　省交行個貸中心工作人員稱，貸款買第二套住房的客戶若要享受七五折利率優惠，面積方面，只要是不超過144平方米的普通自住房即可。此外，首付最低不能少于四成。當然，同時需滿足銀行普通房貸的基本條件。

　　工行的個貸經理則表示，該行二套房貸的優惠針對優質客戶，有幾個條件是必須滿足的：貸款人首套房貸、名下信用卡等沒有不良還款記錄；有穩定的職業和收入；能提供一定的資産證明。

　　“各家銀行的優惠政策和幅度都不一樣，要視具體情況而定。”一股份制銀行個貸人士表示，不過，在人行征信系統裏沒有逾期還款記錄、能提供職業和收入證明等應該是各銀行不約而同的硬性門檻。

　　據悉，也有銀行規定，二套房貸的優惠只針對VIP客戶。

　　原因

　　爭搶個人房貸優質“蛋糕”

　　采訪中，一位不願透露姓名的省會國有銀行個貸經理表示，放松第二套房貸款政策，很大程度上是因爲房地産市場的不景氣和同行競爭。

　　“對銀行來說，個人住房貸款畢竟是一塊利潤有保證、不良資産率低的優質業務，像這個二套房貸，你不做，別家銀行就會做。”上述人士稱，尤其是目前房地産市場不景氣，很多購房人都在觀望，個人房貸這塊銀行優質業務的業務量也隨之縮水。在這種情況下，爲了爭搶本就有限的客戶資源，各銀行當然會爭相給購房人提供最優惠的政策。

　　也有業內人士認爲，國家二套房貸政策是在房地産市場泡沫增多、相關房貸業務風險增大時出台的。如今，市場情況已經發生了改變，房地産市場已經由過熱轉爲偏冷，在這種情況下，銀行房貸政策也應該隨市場的變化而調整才對。

　　值得注意的是，雖然國務院曾出台文件稱，對于人均住房面積低于當地平均住房面積的“改善型住房”，可比照首套房貸政策給予優惠。但是顯然，銀行給二套房貸的優惠並沒有只限于低于人均住房面積的“改善型住房”。銀行稱，按照人均住房面積的定義，在鄭州只有人均住房面積低于26.6平方米的，再貸款買房才能享受優惠，惠及的人群顯然太少。

　　質疑

　　這是在打政策“擦邊球”？

　　據了解，居民購買第二套及以上住房的貸款政策，源于2007年9月中國人民銀行、銀監會發布的一項通知。其中明確，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，此外，貸款首付比例和利率水平應隨購房套數的增加而大幅提高。

　　直到去年底，各家銀行對外的表態也還是在嚴格執行這一規定，沒有一家在放松第二套房貸款政策上有所表態或行動。

　　那麽，銀行今年緣何紛紛給政策“松綁”？

　　“銀行松綁第二套房貸款政策是有依據的。”省會一不願透露姓名的國有銀行個貸人士告訴記者，去年國務院辦公廳曾出台文件稱，銀行可以根據自身的風險狀況合理確定房貸利率水平，但不得放松對第二套房首付四成的限制。“這等于是放松了對房貸利率的限制，各家銀行可以自己確定房貸利率。”

　　不過，截至目前，這一“政策依據”並沒有以正式公文的形式出現，國有大行也並未給出二套房貸自主定價的明確指引。省會一位個貸經理告訴記者，盡管實際操作中二套房貸政策有松動，但是他們並未接到來自監管部門或上級書面形式的正式通知。

　　記者從河南銀監局了解到，到目前爲止，該局也並未收到或出台第二套房貸款政策松動的相關規定。

　　聲音

　　二套房貸限制早該放開

　　“金融機構對第二套房貸款方面的限制早該放開。”對于鄭州市場上出現的二套房貸松動的現象，河南王牌企劃有限公司董事長上官同君直言不諱地表示。

　　他認爲，各家銀行對房貸方面的審核一直沒有一個整齊劃一的標准，一家銀行一個說法，這使得房貸審批異常麻煩。對信貸風險的控制，應該通過制定一個行業統一的審批標准來實現，而非單純通過限制購買多套房的貸款要求。

　　另外，上官同君表示，金融政策對房地産市場有著非常重要的影響。從目前的情況來看，一手房市場活躍，而二級市場交易慘淡，這很大程度上和二套房政策方面的限制有關。“放開第二套房貸款方面的限制，可以促進二級市場即房地産投資的活躍。”

　　“金融機構應多一些專業解析和前瞻預測。”上官同君說，從目前監管部門尚未出台松綁二套房貸的正式文件來看，金融機構對國家政策和市場變化的反應“比較遲鈍”。

　　對于省會銀行在二套房貸政策方面的松動，市民也表示歡迎。鄭州市民王先生認爲，對于想改善現有住房條件的購房人來說，銀行這一舉措無疑給他們提供了實惠。

　　廣州南京二套房貸

　　利率最多可打七折

　　首付低至兩成

　　首都媒體報道稱，北京銀監局近日召集各大商業銀行開會並出台新規，規定二套房貸首付不能低于四成，但利率可由各商業銀行根據自己的風險評估自主確定。

　　廣州、南京的媒體報道稱，盡管當地監管部門未出台松綁二套房貸的政策，但是，當地的商業銀行已紛紛打破“首付四成，利率1.1倍”的規定，開始給第二套住房貸款提供優惠。其中，給二套房貸提供優惠政策的銀行涉及工、農、中、建等國有大行及多數股份制銀行，利率最多可打七折，首付可低至兩成。

　　作者：聯系記者

　　 (本文来源：河南商报 )