繼深八條、京七條、滬七條陸續出台後，被稱爲穗六條的廣州版調控政策也在11月18日順勢而生。其中，除了大幅提升外地購房者的門檻外，更明確要求對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于70%；使得廣州成爲繼北京、上海、深圳後，又一個提高二套房首付的城市。當前，二套房買家不得不直面高首付、高利率。

不少銀行提前實行首付7成新政

記者在新政頒布次日走訪多家銀行了解到，盡管央行廣州分行在《通知》中明確表示，二套房貸“首付款比例不得低于70%”的新政將于“11月25日起在廣州市實行”，但大部分銀行已執行新政策，二套房只能貸款三成。有少部分銀行表示，目前還沒接到具體的文件，二套房暫時還可貸四成。但同時表示，一旦接到文件，會立即調整二套房貸款比例。

另據統計數據顯示，截至本月19日，廣州市內19家銀行中，已經包括工行、建行在內的11家銀行將其二套房貸首付比例提至7成。此前有媒體報道，北京、上海、深圳等城市部分股份制銀行已取消二套房貸的業務。但遭到各大銀行代表的否認。

交通銀行廣東省分行副行長陳蔚近日上線廣東“民聲熱線”時表示，針對穗六條，該行將分三種情況來處理房貸客戶：如果申請房貸的客戶已與銀行簽約的，則不受穗六條影響，銀行仍執行以前的辦法；新政後申請的客戶，銀行將執行新辦法；新政前已遞交申請但尚未最後簽約的，銀行會跟有關監管部門和房地産管理部門進行溝通之後，盡快給客戶答複。

放款時間長基准利率普遍上浮

除了首付比例提高，貸款利率的上漲也加大了二套房購房者的負擔。南都記者以購房者的身份走訪了多家銀行發現，大部分銀行提供的首套房貸均維持6.55%的基准利率，首套房沒有任何優惠。在二套房貸方面，不僅沒有優惠，而且都在基准利率的基礎上上浮，幅度在10%-15%，如農業銀行以及廣州銀行提供的二套房貸爲基准利率上浮15%。“目前各銀行都面臨信貸額度偏緊的情況，尤其是臨近年底，這個現象比較突出。”陳蔚表示，額度緊張屬于暫時困難。

值得關注的是，除了貸款利率的上升，銀行放款時間也有所延長。在記者走訪的銀行當中，浦發銀行、招商銀行等股份制銀行表示，目前申請的房貸可在一個月內獲得放款，而農業銀行赤崗支行的客戶經理表示，放款時間可能要數月之久，而且這已是如今大型銀行的普遍狀況。據記者了解，在貸款額度充裕時，房貸放款時間最短時間也要在兩周以後。

中國建設銀行一位姓林的客戶經理向記者坦言，利率上調以及放款延長皆因銀行的信用額度緊張所致。而廣州某銀行一位黃姓員工更透露，利率的上調可以適當減少購買二套房的人群，從而降低目前樓市的熱度。

有行內專家分析，在年底通過提高首付比例以及貸款利率，從資金上進一步限制炒房客的炒房行爲，延緩樓價上升的幅度。但對于改善型買家而言，很有可能因此而被“誤傷”。

改善型置業或被擋在門外

据中环品悦 ( 详情 图库 团购 点评 )负责人透露，二套房首付由六成提高至七成以后，部分资金不够宽裕的购房者，最后只能放弃购房的计划。已在番禺某盘下诚意金的刘先生告诉记者，100平方米的房子，总价200万元，首付原本只需要120万元，但新政执行后要增加至140万元，在短时间内很难凑够这么多钱，所以只能退订。

合富輝煌首席分析師黎文江認爲，二套房首付比例提至70%，對“改善型”買家的影響較大。同時他也指出，對于支付總額較高的購買者影響最爲明顯。對于一個購買100萬價位單位的購買者和200萬價位單位的購買者來說，即使首付均上漲10%，但後者受的影響顯然要大得多。同策咨詢研究部總監張宏偉表示，該政策對首次改善置業人群産生影響，導致這部分需求被後置。

房地産專家韓世同則指出，雖然二套房首付比例提高至70%，對人群消費能力影響卻不大。因爲，有能力首付60%的人群一般也有能力去應付上漲的10%首付款，而沒能力的人群根本連第一套房都難以供完。

有業內人士表示，提高購房門檻會直接減少需求，致使年底樓市成交量下降，但由于房企年內任務完成情況較佳，降價走量情況不會明顯出現。

“按揭機構對出台新政已有預期”

銀行房貸收緊後，按揭公司也開始忙碌起來。“我們今年還沒有收到銀行下發的相關文件，但是各大行肯定要以人民銀行精神來執行了，只是時間問題。”彙瀚按揭客戶經理莫靜表示，按揭機構對廣州出台新政此前就有預期，“所以能趕肯定趕，一直在加緊時間做，我們也跟客戶都打過招呼”。

大源按揭負責人鄭大源告訴記者，目前還有機會不受新政影響的二套房貸申請人，他們都會盡快將客戶資料輸入銀行系統，保住六成首付的機會。而肯定趕不上的買家，未來可能更多人會選擇純抵押貸款的方式。

“銀行只能貸款三成，這對二套房買家而言，遠遠不夠了。相信接下來市場上會出現一種新方式，買家先借錢、或和業主商量遲一些交款，用一次性付款的方式買。房子拿到之後再申請純抵押貸款，反而最多能申請到房屋評估價七成的貸款。”他表示，盡管純抵押貸款的利率可能比二套房貸利率要高一些，但也不失爲一個方法。

但也有按揭公司透露，從客戶反應來看，首付提高至七成還不是最大問題，影響最大的是限購收緊。“從公司以往的客戶來看，首付平均60萬左右，再增加一成就是10萬。資金不是大問題，因爲銀行現在有裝修、家私家電等消費用途的無抵押貸款，客戶買了房子肯定是需要裝修的嘛，可以拿這部分資金來緩解一下首付。”

記者在調查的過程中，不少銀行相關人士也推薦抵押貸款，雖然放貸時間較快，但利率要比普通的房貸高出3%以上。

不少賣家挑客只接受一次性付款

據記者了解，由于銀行二套房貸收緊，很多“賣一換一”的賣家，在賣房的過程中，爲了減少銀行放款時間較慢的問題，往往要求買方一次性付款。

合富置業市場部經理梁燕明在采訪中提到，合富在濱江東片區的一個分行所收錄的房源至少有兩成以上都要求一次性付款；尤其價格在百萬元左右或以下的房源之中，要求一次性付款的比例更高。

滿堂紅市場研究部高級經理周峰透露，今年1-10月份，經過滿堂紅地産促成的二手住宅交易中，二套房貸款占所有貸款業務的比例僅僅是9.7%。“這皆因二套房的首付太高，本身依賴銀行貸款的力度就小一些，加上信貸在最近幾個月都持續收緊，銀行基本上都不會給出太高的評估價，客戶習慣了7成甚至8成首付，有錢都甯願一次性付款，免得承受高利率。”

有業內人士透露，在如今的貸款難的情況下，不少持有優質房源的二手房賣家即使不明確要求一次性付款，也會大幅提高貸款購房的金額，以此嚇退貸款購房者或通過“博傻”獲得更高收益。