該項政策雖然看上去十分有利于改善型置業，但實際操作卻面臨不少問題。首先，在首套房貸款未能結清的情況下，會面臨兩筆房貸月供；其次，上浮利率相對于首套房的優惠利率依然處于劣勢。

央行（微博）于3月30日發布房貸新政，規定二套房最低首付款比例調整爲不低于四成。此舉被認爲對于改善型需求有較大的助推作用。但值得注意的是，該新政具體到各地方的落實情況不盡相同，各地的二套首付比例出現“差異化執行”。目前該項政策尚處于試行階段，銀行普遍持謹慎態度，尤其是長年作風穩健的大型銀行還在制定細則，並觀察少數已執行新政銀行的具體實施情況。

對于購房者而言，該項政策雖然看上去十分有利于改善型置業，但實際操作卻面臨不少問題，真正試圖通過該政策購買二套房的人並不多。首先，在首套房貸款未能結清的情況下，如申請二套房四成首付的貸款，就會同時面臨兩筆房貸月供；其次，雖然二套房享受四成首付待遇，但是1.1倍的上浮利率相對于首套房的優惠利率依然處于劣勢，因此大多數購房者還是會試圖將已有房源售出，以首套名義購買。

以一套價值200萬元的房子爲例，如果按此前一線城市首付7成的比例計算，那麽首付款是140萬元，按照新政4成首付的比例計算，首付款則減少到80萬元，這大大降低了購房者的首付金額。不過，雖然購房者的首付款減少了，但房貸卻增加了，購房成本也將隨之增多。在商業貸款20年期，等額本息、最新的基准利率的貸款條件下，如果按照7成首付計算，價值200萬的房子需要向銀行貸款60萬元，還款總額爲102萬元，140萬的首付加上102元的房貸，購房總成本爲242萬元。如按照新政後的4成首付來計算，需要向銀行貸款120萬元，還款總額爲205萬元，購房總金額爲285萬元。

而且，按照銀行的規定，借款人月收入至少爲月還款額的兩倍。假設某人已經貸款購買一套住房，貸款尚未還清，月供爲6000元。在此情況下，購買第二套房，假設房價爲300萬，首付四成，需貸款180萬。如果以基准利率、30年期計算，月供約爲10000元。這就要求購房者家庭月收入在32000元以上。即使在一線城市，能達到這樣收入的家庭也爲數不多，更別提二三線城市了。