業內認爲：9折應是銀行內控的普遍底線
近日，隨著樓市回暖，一些城市出現房價猛漲勢頭。深圳等地的商業銀行爲防範房價暴漲帶來的金融風險而收緊房貸，利率優惠也相應減少。目前，大連商業房貸尚未跟風對貸款利率“漲價”。不過少數銀行表示“額度不足”，暫停房貸業務，一家外資銀行則重啓二套房貸業務。
房貸優惠有門檻
利率想打8.5折得滿足“雙優”條件
部分城市房價快速上漲，帶來的潛在金融風險也令銀行警惕起來。近日，深圳、福州等多個城市傳出房貸收緊的消息，首套房貸首付下限被提至四折，利率也多取消折扣甚至上浮。記者昨日調查發現，目前大連地區的商業銀行並沒有對個人房貸跟風“漲價”。
雖然6月底的降息、降准被普遍認爲意在解救股市，但卻創造了史上最低的房貸利率。整體貸款環境也都進入了較寬松的階段。今年5月5日大連市出台系列政策提振樓市，明確在商業貸款方面，首套房貸享受首付比例最低30%，貸款利率下限爲貸款基准利率的0.7倍等優惠政策。不過，具體執行還是由銀行根據風險情況自主確定。
記者調查發現，目前大連各家銀行對首套房貸的利率已經拉開了檔次。一國有銀行對首套房有條件給出8.5折的優惠，這是各家銀行現行利率水平中最低的一家。該銀行客服人員說，想拿到這個優惠需要滿足“雙優”條件，首先貸款人的資質必須優質，包括工作、收入等硬性條件和在該行有貴賓資格等門檻條件。其次，這個折扣只面向有合作的樓盤項目中的優質房源，就是說，僅是合作樓盤也未必能拿到優惠資格。該行各支行網點的合作樓盤各不相同，購房者在選擇之前應提前做好咨詢。其余三家國有銀行的首套房貸利率折扣在9.2折—9.8折之間。股份制商業銀行、中小銀行、外資銀行對首套房貸利率則執行9折—基准利率不等。
記者注意到，在金融搜索平台融360的即時發布數據中，大連15家銀行裏有6家首套房貸利率打9折，7家執行基准利率，還有兩家銀行分別執行9.3折和9.5折。各大銀行的折扣優惠的推出除了與個人資質挂鈎，還取決貸款樓盤是否與該行合作。放款時間方面，大多數銀行表示：目前對首套房貸審批放款都是正常速度，只要購房者申請資料齊全、個人資質良好、審批額度合適，審批時間一般在8—10天，放款周期約在35個工作日左右。二套房貸款則需要兩個月左右放款。
9折成房貸“盈虧線”
首套房貸優惠下探空間不大
相關資料數據顯示，自1996年啓動個人住房貸款，當時的商業貸款利率爲15.12%；經過連續7次下調，2002年2月21日的商業貸款利率爲5.76%；在2007年9月15日又漲至7.83%，2008年12月31日又下調至5.94%；之後一路上漲，2011年7月7日爲7.05%；此後升少降多。2014年11月份開始本輪降息周期以來，央行的4次降息，使得5年以上商業貸款的利率從6.55%降到5.4%，創下十年來房貸基准利率最低。與去年相比，如果現在貸款買房，申請同樣的數額，每月可省幾百元甚至上千元的利息。對貸款人來說，這絕對是一大利好。
然而，这轮降息周期对于银行而言，则是成本压力不断递增。长年背负吸储任务的银行，基本都会对存款利率进行适当上浮，若再给贷款利率打出折扣，存贷利差则会进一步缩小。“9折应该是银行内控的普遍底线了，再深度打折的可能性微乎其微。 ”一家大型股份制商业银行个贷部负责人认为，目前银行在基准利率基础上再对首套房执行9折，就意味着实际放贷利率只有4.86%。而目前本地多家商业银行5年期定存的最高利率可达4.8%，两者之间只有0.06%的利差。如果银行再下调利率，存贷款利率就会形成倒挂，这样做“亏本买卖”显然不太现实。
不赚钱的房贷令一些竞争力不强的中小银行失去兴趣。记者了解到，目前本市至少有3家银行表示额度不足而暂停受理个人房贷业务申请。“现在应该是大连地区银行个人房贷业务最宽松的时期。 ”一家国有商业银行的理财部咨询师告诉记者，每年下半年银行都会收紧信贷额度，目前银行已经出现了这个势头。
本市不同銀行針對首套房的貸款利率
一國有銀行：對符合“雙優”條件的貸款人購買合作樓盤的優質房源，有8.5折的優惠。其余三家國有銀行：利率折扣在9.2折—9.8折之間。股份制商業銀行、中小銀行、外資銀行：利率執行9折—基准不等。
大連15家銀行首套房貸利率折扣
基准利率：7家打9折：6家9.3折：1家9.5折：1家
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一外資銀行重啓二套房貸業務
在2012年樓市調控政策愈加嚴厲、與銀行存貸比壓力偏大的雙重壓力之下，大連有部分銀行放棄二套房貸款業務。記者昨日咨詢發現，一家當年暫停二套房貸受理的外資銀行在本月悄然對該項業務“解禁”。利率爲基准利率的1.1倍即5.94%，首付比例則要求45%以上。
現在大連地區的多數商業銀行都對二套房貸給出基准利率1.1倍以上的利率。有一家股份制銀行上浮比例較大，爲基准利率1.2倍—1.4倍。
銀行面對二套房貸的申請是比較矛盾的。雖然二套房的貸款利率明顯高于首套房，但是房屋套數、婚姻狀況認定都比較麻煩，數量又少，所以一些銀行幹脆放棄這個市場。一家股份制銀行的個人信貸部負責人告訴記者，即使是相對比較重視房貸業務的國有銀行，最看重的也還是首套房貸業務。去年以來國家對二套房貸認定和貸款資格逐漸松綁，現在銀行受理的房貸客戶中，申辦二套房貸的客戶數量僅能占到申辦住房按揭貸款客戶數量的10%以內。半島晨報、海力網記者蘇琳