對于剛需族們來說，一次性全款付清房款顯得有點不太現實，于是大多數人還是會走上貸款買房的道路，背負著“房奴”的稱號將還款進行到底。就目前來說貸款購房主要有住房公積金貸款、個人住房商業性貸款和個人住房組合貸款三種方式，本期搜房網房天下將爲大家一一講解這三種貸款方式和注意事項，准備要買房的筒子們請對號入座！

　　住房公積金貸款

　　我們通常所說的“五險一金”中的“一金”指的就是住房公積金，能夠給員工繳納“一金”的公司通常也會被判斷爲福利待遇不錯的好公司，然而公積金到底是什麽呢？

　　住房公積金是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。簡單說來就是公積金可以用來還貸也意味著你每個月的月供負擔會小點。所以對于已經在繳納珠光公積金的居民來說，購房時應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款還具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率，而且還低于同期商業銀行存款利率。同時，住房公積金貸款在班底抵押和保險等相關手續時收費減半。

　　但是，不是公司一跟你繳納公積金你就可以使用公積金貸款的，武漢的筒子們還要滿足下列條件：按規定連續正常足額繳存住房公積金達6個月（職工個人住房公積金繳存賬戶開戶時間距貸款申請時間滿180天，繳存賬戶狀態正常，按月連續繳存時間滿6個月，不含補繳）及以上的職工才可申請公積金貸款。

　　使用公積金貸款是最劃算的，但是你要事先了解好申請條件而且額度不是很大並要完成一系列繁複的手續才能成功。

　　個人住房商業貸款

　　個人住房商業貸款是指中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。而二手房住宅贷款成数最高为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%，根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动，具体以所贷款银行的要求为准。

　　只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，並以此作爲購房首期付款，且有貸款銀行認可的資産作爲抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作爲償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麽就可申請使用銀行按揭貸款，貸款期限最長爲30年。

　　個人住房組合貸款

　　個人住房組合貸款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存了住房公积金的，在办理个人住房商业贷款还可以申请个人住房公积金贷款，随着住房体制改革的深入，大家在购房时向银行贷款的意识也在不断增强。这种组合贷款的方式介于以上两种贷款方式之间，继承了两者的优点，利率较为适中，贷款金额却较大，也被越来越多的贷款者选用。

　　下面以總價100萬的房子爲例，首付30萬，按揭年數設爲20年，貸款利率爲2015年5月11日的基准利率，利用搜房網房天下的“房貸計算機”計算下還款總額，大家可做比較。其中組合貸款選取了五五對半開，如果咨詢專業人員應該能夠計算並找准中間的平衡點，選取最省錢的組合數額。

　　住房公積金貸款

　　個人住房商業貸款

　　個人住房組合貸款

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