消息稱二套房首付將降低，大連暫無變化
　　
　　調低購房首付正在成爲樓市新的關鍵詞。近日，多地傳來即將爲二套房貸“松綁”的消息。記者今日采訪了解到，大連地區的樓市政策仍然設定在“二套房貸首付不得低于六成，利率不得低于同期利率1.1倍”這一門檻上。有部分銀行在“暫停”了兩年之後，悄然開始重新受理二套房貸業務。不過銀行方面認爲，若僅降低二套房首付成數，對市場刺激作用恐怕相當微弱。
　　
　　部分銀行要求二套房貸首付6.5成
　　
　　近日有消息稱，住房和城鄉建設部正在醞釀出台關于穩定住房消費的相關文件，其中包括兩條重要意見：一是將使用公積金購買首套房的首付比例降至兩成；二是下調二套房商貸首付比例，下調房貸利率。目前業內分析，二套房首付下調基本已成定局，最有可能的方案是從目前的首付最低六成降至五成。
　　
　　大連是否會出台二套房貸的新政策？記者咨詢的幾家商業銀行工作人員都表示，並未收到任何主管部門的相關通知。大連地區的二套房貸“紅線”仍然設定在“首付不得低于六成，利率不得低于同期利率1.1倍”上。記者咨詢發現，大連地區的絕大多數銀行目前都執行的是二套房貸的貸款要求底線。只有一家銀行提出，二套房首付比例須爲總房款的6.5成。目前，各家銀行二套房利率基本都執行基准利率1.1倍、即6.49%的標准。
　　
　　今年全國兩會對于樓市的積極表態，引得房地産市場人士信心大增。但是，目前銀行對個人貸款業務態度仍然較爲平靜。“業務量沒有出現明顯波動。”沙河口區一家商業銀行的個貸部經理說。目前對于住房按揭貸款政策的走向，很多都是房地産業界人士的猜測。事實上，去年以來，除“限購”政策放松之外，銀行對個人住房貸款政策並沒有多少調整。該負責人估計，即使在近期內貸款政策出現變化，也只是一些微調，只要上級行通知一下，馬上就能執行。
　　
　　事實上，在2012年樓市調控政策愈加嚴厲、與銀行存貸比壓力偏大的雙重壓力之下，大連就有部分銀行放棄二套房貸款業務。一家國有商業銀行的個人金融部負責人告訴記者，2013年初，新“國五條”強化差別化住房信貸政策方向之後，廈門、南京、杭州等城市都將二套房首付提高至七成。大連的政策雖然沒有變化，但銀行方面自當時起就逐漸收緊二套房貸審批，一段時間後就這項業務“暫停”了。
　　
　　不過，記者注意到，“新國五條”執行之後一直暫停二套房貸的一家商業銀行近日悄然重啓該項業務。不過，仍然有三家銀行表示目前由于額度限制，不受理二套房貸申請。
　　
　　業務量萎縮二套房貸占比不足一成
　　
　　如果二套房貸政策出現相應變化，正在申請貸款的客戶會受到怎樣的影響？沙河口區一家商業銀行負責人表示，一般是以貸款審批完爲標准，如果只是遞交材料，還沒有審批完，那麽未來只能按新政策執行。
　　
　　受央行降准等政策影響，今年春節後，銀行的額度相對寬裕。記者咨詢的幾家銀行都表示，個人首套房、二套房的貸款業務目前都不必“排隊遞申請”，從審批到放款一般半個月時間就能完成。
　　
　　事實上，銀行面對二套房貸的申請是比較矛盾的。雖然二套房的貸款利率明顯高于首套房，但是房屋套數、婚姻狀況認定都比較麻煩，數量又少，所以一些銀行幹脆放棄這個市場。一家股份制銀行的個人信貸部負責人告訴記者，即使是相對比較重視房貸業務的國有銀行，最看重的也還是首套房貸業務。現在銀行受理的房貸客戶中，申辦二套房貸的客戶數量僅能占到申辦住房按揭貸款客戶數量的10%以內。
　　
　　“如果僅限于將二套房首付從六成下調至五成，影響相當有限。”這位負責人告訴記者，影響購買者辦理二套房貸款的主要是利率，而非首付成數。目前二套房利率水平仍然偏高，對于客戶而言，首付成數提高只是需要多湊些頭款，其實相當于降低了貸款的成本。如果利率還是要求基准上浮10%，估計影響不大。在去年“9·30”房貸新政後，只要還清首套房貸款，在購置二套住房時仍然可執行首套房的貸款標准，說明真正有改善型置業需求的買家有了更好的選擇。從銀行角度考慮，對于尚未還清首套房的買家申請二套房貸款，主動性本身就不會太強。
　　
　　算賬：100萬總房款，首付降一成得多掏13萬元利息
　　
　　記者計算發現，一套房款爲100萬元的住宅，如果被認定爲二套房，按現有政策，首付比例爲60%，可貸額度爲40萬元，貸款利率爲基准利率1.1倍、即6.49%，如果還款期限爲30年，采取每月等額還款方式，30年需要支付的本息總計爲909231.14元。
　　
　　如果降低首付比例，則可貸額度爲50萬元，貸款利率、還款方式和期限不變，本息總計則爲：1136538.93元。這樣計算下來，首付六成，總購房成本爲1509231.14元，而首付降爲五成，總購房成本爲1636538.93元。就是說，可貸款額度增加了10萬元，總購房成本會增加13萬元。對于並非迫切需要購房的家庭來說，“降低首付”的政策刺激顯然比較有限。
　　
　　半島晨報、海力網記者蘇琳