經常有網友向融360提問，公積金貸款多久能放款？爲什麽我的貸款申請3個月了還沒有下來？這其中，有一部分原因可能是審批環節出了問題，還有一種可能性，就是公積金管理中心資金遇到短缺了。那麽，這個時候應該怎麽辦呢？通常的做法是，公積金管理中心會啓動公積金貼息貸款。當資金充足時會及時取消貼息。

例如，前段時間，國家住房公積金管理中心就發布消息稱，暫停受理個人住房貸款政策性貼息申請。理由是爲更好地支持繳存職工使用住房公積金個人貸款購買自住住房，並且國管公積金中心的資金目前也相對充足。

那麽，什麽是公積金貼息貸款，貼息貸款跟純公積金貸款有何區別，爲什麽貼息貸款能解決排隊和資金不足的問題？今天融360就爲大家解答一下這些問題。

什麽是公積金貼息貸款？

公積金貼息貸款是指住房公積金管理中心與有關商業銀行合作，對商業銀行發放的商業性個人住房貸款，凡符合中心貼息條件的借款人，由中心根據借款人可以申請的貼息額度給予利息補貼的貸款方式，其性質是政策性貼息貸款，支持借款人買房。

舉個例子：

小明要買一套200萬房子，首付60萬，需要貸款140萬，貸款30年，公積金貸款最高額度爲80萬，由于公積金中心額度緊張，只能放貸60萬，剩下的80萬塊錢需要向商業銀行申請組合貸款，周期較慢比較麻煩，于是公積金中心提出爲小明介紹合作銀行將140萬全部申請商業貸款，其中80萬部分，貸款利率仍按照公積金的3.25%計算，當前商業貸款基准利率爲4.9%，商業銀行貸款與公積金貸款的利息差由公積金中心負擔，60萬部分按照商業貸款利率執行，這樣就解決了小明的貸款額度問題。

需要注意的是，貼息貸款的額度不能超過公積金中心規定的最高貸款額度，如上文中小明申請貼息的部分不能超過最高額度80萬。

哪些人可以申請公積金貼息貸款？

以廣州爲例，貼息貸款對象是指在廣州購買自住住房，並同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業住房貸款條件的借款人。符合公積金貸款條件的職工，可自願選擇公積金貸款輪候或申請公積金貼息貸款。使用貼息貸款的借款人，視同爲使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。也就是說，只有符合當地公積金貸款申請條件的借款人才可以申請貼息貸款，可貸額度還貸款期限也要符合公積金貸款要求，詳細可咨詢當地公積金管理中心。

公積金貼息貸款申請流程是什麽？

1.借款人向承辦銀行提交住房公積金貸款申請表和有關資料；

2.承辦銀行受理職工申請後，對職工有關情況進行貸前審核後，提交公積金中心審批；

3.公積金中心對職工貸款申請進行審批，審批通過後，公積金中心出具同意貸款審批意見，並將符合貼息貸款條件的貸款申請發送至受托銀行；

4.受托銀行按其商業住房貸款條件對職工貸款申請進行審批；

5.受托銀行審批同意的貸款，在簽訂借款合同及辦妥抵押手續後，受托銀行用自有資金向借款人發放貼息貸款；

哪些城市可以申請公積金貼息貸款？

還是以廣州爲例，廣州市公積金中心規定，公積金存貸比高于80%時才可啓動公積金貼息貸款，同樣，其他可申請貼息貸款的城市都會根據當地公積金狀況，如公積金存貸比決定是否啓用公積金貼息貸款，比例會有差異，因此並不是所有城市都可以申請貼息貸款，只有廣州、北京、杭州、溫州等少部分城市可申請，具體要咨詢當地公積金中心。

爲什麽會有公積金貼息貸款？

正如上面所說，公積金貼息貸款屬于政策性個人住房貸款，目的是爲了緩解公積金中心資金不足，鼓勵購房人申請公積金貸款。

公積金貼息貸款與公積金貸款有何不同？

貼息貸款與純公積金貸款本質上是一樣的，都是支持借款人購房的貸款，只是公積金是由公積金中心放款，貼息貸款是公積金中心借助銀行的資金放款。貼息貸款最大的優勢就是放款速度相對較快，但同時也存在一定風險，有些地方要求公積金不能斷繳，斷繳的話公積金中心就會停止貼息，房貸自動轉爲商業貸款。同時如上面所說，有些地方公積金存貸比高于一定比例時才能啓用貼息貸款，一旦低于這個比例，公積金中心就會停止貼息，貸款利率就會按照商業貸款利率執行，因此，貼息貸款存在一定的不確定性。而公積金貸款則不存在這種情況。

融360總結：在可申請貼息貸款的城市，申請公積金貸款的時候，如果公積金中心恰好錢不夠批貸了，會推薦借款人用這種方式，借款人可自由選擇是否接受這種貸款方式。但是由于公積金貼息貸款受到各地公積金貸款要求以及相關條件的限制，購房者最好提前咨詢當地公積金管理中心，及時了解政策要求。（來源：融360）