因爲住房貸款的形式多種多樣，提前還貸是否能爲借款人節省利息呢？我們算了一下，提前還貸還真的要因人而異。

首套房貸客戶不必提前還貸業內人士建議，首先，享受利率優惠的首套房貸的客戶，可以暫時不提前還款。我們以一筆剩余還款金額爲60萬，還款期限還有8年的住房貸款爲例，如果手裏有10萬元現金，提前還貸和存入銀行哪種方式更合適呢？

方案一：將10萬元用于提前還貸。目前貸款人的剩余還款金額爲60萬，將10萬元提前還貸後還款余額還剩50萬元，剩余還款期8年。按加息後的八五折利率5.21%計算，在不考慮央行日後調息的前提下，張先生提前還款10萬元總共可節省利息22491.82元。

方案二：不提前還貸，將10萬元存入銀行。按照目前銀行整存整取最長5年，4.2%的存款利率，五年後利息收益爲21000元。到期後再將10萬元本金和21000的利息收益轉存成三年期，存款利率爲3.85%，三年後又可以獲得13975.5元存款利息。在不考慮央行日後調息的前提下，8年下來張先生可以獲得存款收益34975.5元。

通过对比计算可知，将10万存入银行总计可以获得存款收益34975.5元，高于提前还贷节省的22491.82元利息，存入银行反而更能为借款人省钱。陕西省社科院学术委员会副主任 张宝通：提前还款要考虑资金状况，如果有好的投资机会，那么所得的利润将比所承担的利息要多得多，而且现在有的银行还有提前还款违约金，一旦提前还款了反而会增加还款成本。

等額本息已到還款中期不用著急

還貸此外，使用等額本息還款方式的借款人，如果還款年數已接近還款中期，提前還貸也沒有必要。

因爲，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增、還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大、本金比重較少。

如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分利息，提前還款部分則更多的是本金。這種情況下再選擇提前還貸已經減少不了太多利息支出，意義不大。

第三類：等額本金還款期已過1/3不用提前還貸而使用等額本金還款的客戶，當還款期超過1/3時也不用提前還貸。

因爲等額本金還款，就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨著本金逐月遞減，每月還款額也逐月遞減。

當還款期已經過了三分之一時，借款人其實已經還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多也是本金，不能有效地節省利息支出。

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