自9月14日央行加息後，今年以來已經5次加息，頻繁的加息使得月供及利息出現明顯上漲，爲了節省貸款利息，降低未來加息的風險，許多有一定閑錢的貸款者，都打算在年底進行提前還款；據“鏈家地産”統計資料分析，10月，向鏈家地産咨詢辦理提前還款的消費者環比9月上漲了兩成左右，而隨著年底的臨近，預計11月將迎來提前還款的高峰。那麽如何辦理提前還款呢？如何提前還款才能更省錢呢？提前還款又應該注意什麽問題呢？“鏈家地産”市場研發中心將就這些問題爲消費者一一解答。 

　　提前還款過程分三步，時間安排要提前 

　　提前還款一般需要三個步驟，首先，提前預約還款；打電話或直接到貸款銀行櫃台提出提前還款申請；其次，准備身份證、借款合同，到指定的營業櫃台填寫提前還款申請表；第三，存入提前還款的款項，銀行從貸款本金予以扣除，也可以在具體辦理時進行轉賬。 

　　一般來說，按照銀行的規定，借款期限在1年以內（含1年）的，不得提前還款；對于提前還款，銀行有權收取提前還款違約金，從目前的房貸市場來看，銀行普遍不收取違約金。還款金額方面，借款人提前部分還本的，提前還款金額一般是1萬元的整數倍以上。 

　　各銀行在提前還款的操作步驟、不收取違約金是大致相同的，具體見表1。有差別的是提前還款預約的時間等。對于提前還款預約的時間，各家銀行、各個支行的並沒有統一規定，其時間可能根據各家銀行及支行的業務繁忙程度發生變化，對于建行、工行等房貸大戶來說，提前還款的單量相對較多，因此需要早點預約，比如建行一般需要提前一個月左右，而深發展一般提前一個星期左右就可以；由于預約的時間具有一定的彈性，因此消費者最好能盡早打電話預約，以免錯過年底提前還款的時間。另外，在提前還款方面也有一定的差別，比如建行、農行要求貸款者必須還款一年以上才能提前還款，而深發、民生等銀行，只要已還款一次，就可以進行提前還款。 

　　部分提前還款四種方式優劣比較 

　　對于決定提前還貸的消費者，選擇哪種提前還款方式更省錢呢？“鏈家地産”市場研發中心將以一個實例爲您解答： 

　　例如，李先生于今年2月購買了一套亞運村的二手房，總價爲80萬元；李先生向銀行申請了一筆額度50萬元，期限20年的貸款，享受優惠利率，于2月1日開始還款，當時利率爲5.814%，每月還款爲3528.7元；今年至今爲止已經五次加息，如果下半年不再加息，那麽自2008年1月1日起，李先生的貸款利率將執行6.6555%的年利率，屆時這筆貸款剩余本金爲487532元，剩余期限229個月；如果剩余期限不變，那麽李先生每月的還款將達到3764.9元，增加236.2元，而未來仍有加息可能，因此，李先生准備于今年年底12月部分提前還款。“鏈家地産”市場研發中心認爲，李先生有四種提前還款方式作爲選擇。假設李先生提前還款10萬元，下面來比較一下四種還款方式哪種更省錢： 

　　方式一，保持每月還款額不變，縮短還款期限。這樣，剩余貸款仍按每月3528.7元還款，大概需要約14年零2個月的時間還清貸款；時間縮短約5年時間；利息約21萬元。 

　　方式二，保持還款期限不變，減少每月還款額。這樣，剩余貸款仍按照229個月期限來還清，每月需還款2992.7元；利息共計297787元。